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第3章 金融的本性（第4页）

资料记载了当时的一些情况：“1741年一对叫沃克尔的兄弟建立了自己的纺纱厂，公司建立15年后，他们才第一次拿到红利。

这笔红利约占公司资本的2.5%”

；“有些人除了自己微薄的积蓄之外别无资财，只好开始小打小闹，拉德克利夫就是这样。

他用自己当织工时节俭下来的薪水在1785年开设了一家工厂”

。

1750年之前蒸汽机、飞梭、珍妮纺纱机已经出现。

1776年瓦特改良了蒸汽机，这种蒸汽机被称为“单动式蒸汽机”

，具备了为工业大规模提供动力的条件。

然而，工业革命依旧姗姗来迟，究其根本原因之一便是缺乏必要的资金积累。

这个时候，农村地区的人们开始羡慕工商业带来的高额利润，但封建领主对技术不了解，不懂得管理技术，也不一定知道要把钱借给谁。

恰在此时，“城市银行”

和“乡村银行”

开始了互相之间的资金融通，封建领主不必亲自选择贷款对象，资金安全性也得到了保障。

相比之下，银行是金银聚集的地方，比工商企业主的信誉更高，存款者不必担心资金安全问题。

于是，农村地区的人们除了出租耕种土地，更重要的日常工作是借钱给新兴资产阶级，“18世纪后期和19世纪初，地主和土地家族中的老处女或寡妇常常向工业提供资金”

。

也是在这个时期，“乡村银行”

出现了爆发式增长，以伦敦地区为例，1784年“乡村银行”

达到20家，1797年290家，1800年370家，1810年约有700家。

“乡村银行”

的爆发式增长保证了农村地区有足够的资金流入城市，也提高了工商业者资金可获得性。

农业资金和工商业资金融通是人类社会的第一次大规模资金融通，正是这种资金融通，为后来工业革命爆发奠定了货币基础，扩大再生产不必再为资本积累而困扰，从而促进了工业革命爆发。

除了货币创造，“乡村银行”

和“城市银行”

构成的银行体系已经非常类似于近代商业银行版图：在业务方面，贵金属来自个体存款，贷款则以发放流动资金贷款和同业贷款为主；在资金流向方面，由中小银行吸纳资金，再转移到大银行贷出。

“乡村银行”

和“城市银行”

所匮乏的只是货币创造能力，仅这一条便是近现代银行与古典银行的最大区别，银行还不能大规模创造资金，借贷能力也就被限制在存款范围之内。