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第六 信托法（第6页）

将美国联邦存款保险公司（下称FDIC）的清算职能扩大到大型非银行金融机构，给予FDIC“清算授权”

，要求其建立起安全有序的破产清算机制；在大型金融机构的倒闭会严重损害美国经济的情况下，FDIC将利用这一机制接管、拆分或清算该机构；但不成立专门的问题机构处置基金，财政部可为金融机构破产清算提供前期费用，FDIC可对总资产超过500亿美元的大型金融机构收费弥补破产损失。

这一条款的很多思路来自于过去两年学术界的研究，对于传统监管理念有较大的革新。

重组银行监管机构，将储蓄机构监理署合并到货币监理署中，其部分职能转移到美联储和美国联邦存款保险公司；由美联储负责监管银行控股公司和部分州注册银行，货币监理署监管联邦注册银行，而联邦存款保险公司负责监管州注册银行。

这是一项很重要的改革。

在此之前都是美联储和美国货币监理署负责监管联邦注册银行的，现在则减少了它们对各州注册银行的监管权。

中国监管当局比较关心的一点应该是美联储负责监管银行控股公司，因为对于金融控股公司归谁监管的问题，中国的银监会、保监会、央行一直存有争议。

在私募基金和对冲基金的监管方面，要求大型对冲基金和私募基金在美国证监会登记，接受强制性的联邦监管；对冲基金和私募基金将会被要求向美国证监会报告交易和头寸信息，以评估它们可能产生的系统性风险。

[3]

【相关法规】

1.《中华人民共和国中国人民银行法》（1995年）

2.《中华人民共和国中国人民银行法修正案》（2003年）

3.《中华人民共和国银行业监督管理法》（2004年）

4.《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年修正）

5.《中华人民共和国公司法》（2005年）

6.《中华人民共和国证券法》（2005年）

7.《中华人民共和国证券投资基金法》（2003年）

8.《证券公司监督管理条例》（2008年）

9.《证券公司风险处置条例》（2008年）

10.《最高人民法院关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》（2002年）

11.《证券业从业人员资格管理办法》（2002年）

12.《证券市场禁入规定》（2006年）

13.《上市公司证券发行管理办法》（2006年）

14.《证券发行与承销管理办法》（2010年）

15.《中华人民共和国保险法》（1995年）

16.《中华人民共和国保险法》（2000年修正）

17.《关于修订短期意外伤害保险法定责任准备金评估有关事项的通知》（2008年）

18.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》（2009年）

19.《实施〈中华人民共和国保险法〉若干规定》（2011年）

20.《中华人民共和国信托法》（2001年）

[1]例如，中国信托业协会于2009年颁布的《信托公司证券投资信托业务自律公约》第18条规定：“对于会员单位违反公约的行为，协会可采取内部通报、警示通知、限期整改、同业制裁等措施，协会采取的制裁措施将抄报银监会，作为监管评级的参考。

对于涉嫌违规经营或触犯法律、法规的，协会可向监管部门或其他相关部门反映情况。”

[2]李蕊、杨璐：《金融法案例评析》，北京，对外经济贸易大学出版社，2011。

[3]谢平：《美国金融监管法案的内容与启示》，载.21，访问时间：2012-11-13。