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第九部分 减少经济上的困扰 第三十章 正确理财 消除忧虑（第3页）

，只在一定的期限内给予你保障，不会提供后续服务。

这种保险对于借款显然是没有用处的。

因此，要记住一个原则：多咨询！

在保险单上签字之前，要搞清它是否具有现金价值，以防你急需用钱。

现在，假设你没有保险可以让你借到钱，也没有任何债券，但你拥有一处房产、一辆汽车或者其他种类的抵押物，你该去哪里借钱呢？一定要去银行！

我们国家所有的银行都执行严格的条款，他们要在社会上保持良好的声誉，他们的利率是根据法律明确规定的，而且他们会公平地与你开展业务。

往往在你陷入经济困境时，银行会贴心服务，跟你讨论你的问题所在，制定方案，帮你摆脱烦恼和债务。

我再重复一遍，如果你有抵押物，那就去银行借钱。

然而，假如你恰好就是那千分之一没有抵押物的人，没有任何财产，除了工资外没有任何东西可以提供担保，又该怎么办呢？那样的话，就像珍惜你的生命一样，谨记下面这个警告！

千万千万不要一看到报纸上广告做得天花乱坠的“借贷公司”

，就去找它借钱。

看了他们的广告，你会觉得那些人就像圣诞老人一样慷慨，简直让你难以置信！

当然，确实有一些公司是恪守道德，讲究诚信，严守行业规范的。

他们为那些由于疾病或紧急情况而急着用钱的人们提供服务。

他们的利率比银行要高一些，但是他们必须这样做，因为他们所承担的风险比银行大，回收成本比银行高。

但是，在跟任何借贷公司打交道前，先去趟银行，咨询一下银行的官员，让他帮你推荐一家他们觉得比较公平的借贷公司。

否则，否则——嗨，我实在不想让你做恶梦，但下面的事情确实可能会发生：

明尼阿波利斯的一家报纸曾经做过一个关于借贷公司的调查，这些借贷公司应该是按照拉塞尔·塞奇基金会的规章来运营的。

我认识一个该项调查中的工作人员，他叫道格拉斯·勒顿，现在是《生活》杂志的编辑。

道格拉斯·勒顿告诉我，他看到的那些穷困的底层债务人所受到的迫害，会让你毛骨悚然。

最初只借了50美元，经过利滚利之后，在还清之前可能就已经飙升到三四百美元。

他的工资被扣押了，而且本人往往还会被他的公司解雇。

有许许多多这样的例子，当借款人无法偿还时，这些放高利贷的人就会派评估师去他家里，为他的家具“估价”

，然后把家里一扫而空！

我们发现，那些人只是从这些借贷公司借了一点钱，但是还了四五年仍然欠着债！

这只是特例吗？用道格拉斯·勒顿的话说：“在我们的行动过程中，我们上报给法庭的此类案件多如牛毛，让法官们都招架不住，报社不得不自己建立了一个仲裁局，专门处理这成百上千的案件。”

这种事情怎么可能发生的呢？答案当然就在于各种各样的隐性收费以及额外的“合法费用”

。

跟这样的借贷公司打交道，要记住一个原则：如果你能确保迅速还清借款，那么你的利息就会低一些，或者相对低一些，这样你就能顺利脱身。

但是如果你不得不续借，并且一直续借下去，那么你的利息将急剧上升，其数字之大连爱因斯坦都会晕头转向。

道格拉斯·勒顿告诉我，在某些情况下，那些额外的费用会让最初的借款膨胀到原来的20倍，或者相当于银行所收费用的500倍。

第六条：为疾病、火灾以及意外开销投保。

对于各种事故、不幸以及可以想到的紧急事件，都有额度相对较小的保险可以投保。

我并不是建议你凡事都要投保，像在浴室里滑倒啦，得了风疹啦，等等。

但是我确实要建议你购买一些主要的意外险，因为此类意外会让你破财，从而也会让你忧心。

而这些险种价格都比较便宜。

举个例子，我知道有个妇女去年在医院里呆了十天，等到出院的时候，她只收到了一张8美元的账单！

原因何在？因为她购买了医疗保险。

第七条：不要把你的寿险收益以现金的形式留给你的遗孀。

如果你正在办理人寿保险，以便自己身亡时能给家人提供一些帮助，那么我请求你千万不要选择一次性给付保险赔偿金。