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第七章 要钱生钱而不是钱吃钱（第5页）

钱存银行长期看有风险。

“负利率”

意味着银行储蓄缩水。

加息预期不断加强，存期不能太长，如有一笔钱需存4年，最好先存2年定期，到期再转存2年，这样可保证资产灵活性。

一旦物价平稳回落，银行利率仍处于上升通道，则应果断选择长期国债或储蓄，分享物价平稳时的稳定高收益。

房贷：勿盲目提前还款

手头资金较宽余的市民，购入房产、黄金、证券等投资性产品，能有效抵抗通胀带来的财富贬值风险，但利率上涨时，如何处置房贷则有讲究。

专家指出，通胀时坚决持有房产无疑是正确的，但房产投资要注重收益增值能力比较，不买高估房产，不应担负过重贷款压力。

房贷选择应多家比较，并注重优先利用公积金贷款。

对利率风险比较敏感的市民，应选择固定利率房贷

目前不应盲目提前还贷，一方面，通胀背景下房产增值一般超过通胀率和利率涨幅，所申请贷款实际价值同样面临贬值风险，这部分风险完全由银行承担；另一方面，资金较紧张的市民，没必要因每个月多缴几百元钱而提前还贷，让生活过得紧绷绷的。

投资短期为宜

通胀与加息总是形影不离。

2004年以来多次加息，使相当部分长期限理财产品收益率低于同期储蓄收益。

专家建议，目前购买理财产品应以短期为宜。

眼下市场产品与渠道呈多元化趋势，期限一年以内的很多，收益率普遍高过同期储蓄收益。

心理小贴示

有人说理财的道路很艰难，那是因为他们还没有找到真正的捷径，人不光活得要好，还要活得巧，我们一定不能错过机会，找到属于我们自己的理财捷径，只有这样我们的生活才会越变越好。

做好长期投资的打算

时下，理财已经成为一件非常平凡的事情，尤其是个人理财或家庭理财、社区理财等逐步彰显出自身的重要性。

所以，如何在实际生活中把控好理财这门学问就显得至关重要了，尤其是近段时间，股指跌宕起伏，使得不少投资者陷入“困惑”

，手中持有的股票、基金是该尽快转手还是该继续坚守？发生在大洋彼岸的金融风暴虽然离我们很遥远，可是，事实上，对于每一个普通人而言已经明显感觉到了金融风暴给生活带来的细微变化。

小李今年28岁，原本在市内一家知名地产公司工作。

前年，在股市最为火暴的时候，小李带着这些年积攒下来的积蓄，投入股票市场。

几个月下来，靠着犀利而独到的眼光，让小李赚了不少。

后来，小李干脆辞掉原本待遇不错的工作，全身心杀入股市，专心炒股。

平时，他潜心研究股票行情，从股票的基本情况，到宏观经济的发展态势都了然于胸，俨然是个资深股民。

而现在，面对全球股市的整体下滑，小李不仅把前些年赚的利润全部赔了进去，而且连本钱也损失了不少，“我还算撤得及时，不然更是血本无归啊。”

小李无奈地说道。

就在一个月前，小李在一家证券公司重新找了份工作。

面对目前的股票市场，小李遗憾地摇头表示，“现在都不敢去碰了，还是等形势稍微好转再说了。

在目前的经济形势下，我们应该“端好”

自己手中的资金，做长期投资的打算，做积极稳妥的理财。

不能在经济环境好的时候，就盲目乐观，以至于盲目乐观使经济出现泡沫，同时也不能在经济环境较差的时候，就一片悲观，悲观有可能会使经济面临崩盘。

所谓积极稳妥的投资计划，就是既要应对未来几年经济增长放缓的现实，同时也要抓住目前股票市场估值较低的这个机会，积极投资寻求较大的收益。

此外对于其他投资项目来说，金银生来不是货币，但货币天生是金银。

黄金和白银作为一般等价物已经深入人心，随着全球金融危机的出现，黄金的避险功能得到了国际投资者的认可。