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20 查理芒格 每个人都有各自的边际效用考量同时也要考虑自己的心理状态（第2页）

因此，每个人都要在做投资决策前摸清自身的实际情况。

首先要详细了解自身的财产状况，对自己的收入、支出、存贷款和负债、流动现金以及固定资产列一个详细的清单，这样就能摸清自身的实际情况，为投资理财决策奠定一个良好的开端。

最重要的是，通过了解自身的实际情况，可以得知自己的风险承受能力以及能够承担损失的程度，并且，可以将资产按照风险承受能力的高低进行划分，计划投入不同的投资方向。

根据实际制定符合自身的投资理财目标，只想着年初存一万块钱，到了年底就赚到十万，这个目标很积极，但是并不切合实际。

期望的收益和投资期限，以及风险都有一定关联，目标并不是越高越好，适合自己的才是正确的。

同时投资期限与资产流动性有很大关联，要根据自身对资金的使用做投资决策。

摸清了自身的实际情况，确定了实际的理财目标，就可以制定一个理财方案，同样，要从实际出发。

值得注意的是，自身的财务状况和风险偏好心理不是一成不变的，也会随着时间的推移而有转变。

因此，理财方案也要及时调整，才能适应自身的实际情况。

理财除了根据自身的实际状况，还要对外部总体经济环境进行客观分析。

每一个时期，都要因时制宜，根据国家政策和当前形势对理财方案进行调整，例如参考权威的财经类杂志报刊以及各大网站的数据，既要保证在生活上切实可行，又要能达到开源节流，寻找归纳出适用于自己的规律和方法，运用到理财中，并且不断摸索纠正，从而掌握最适合自己的理财方式。

大师小传

查理·芒格

伯克希尔的灵魂，巴菲特的精神支柱，与巴菲特是黄金搭档，他既是伯克希尔公司副主席，又是西科金融公司主席。

在过去的50年里，他和巴菲特联手创造了有史以来最优秀的投资纪录——伯克希尔公司股票账面价值以年均19.4%的复合收益率创造投资神话，每股股票价格从19美元升至146186美元。

Tips

①每个人的财务状况都不尽相同，即使是一个办公室里的同事，拿着一样的工资，也不见得就可以采取同样的理财方案，所以，在理财之前，一定要宏观盘点自己的整体经济状况，将所有收支共同罗列出来，以便用于直观进行对比分析。

②不能贪多图新，要根据个人资产负债情况以及必要的生活所需、理财预估目标来定性定量设置自己的理财方案。

包括购房、购车、旅行、深造进修、子女上学，等等。

每个家庭的情况都不一样，要采取适合自己的花费开销和对应的时间进程。

③根据家庭个人实际，制定年度收支目标。

根据理财方案预先安排资金走向，预留出一定弹性变动空间和固定数目的应急备用金，并将全部因素考虑在内，制定出每个月、全年收支目标，在实际生活中按照标准控制消费。

我坚持每天都花大量时间坐下来读书和思考，并且读得越多，思考得越多，在交易中我就比别人做更少冲动性的决定。

这在美国的商业圈并不多见，我坚持这样，因为我喜欢这种生活方式。

——沃伦·巴菲特