格格党

手机浏览器扫描二维码访问

§第十八章 先学会理财才有可能发财（第3页）

是退休后的时期。

在这段时期，家庭的许多开支尤其是医疗方面的开支将逐渐增多。

由于生理的因素，应避免风险高、时间长的投资，而应投资在时间短且收益稳定的资产市场上，好好运用、安排过去积累的财富，过一个舒适的晚年。

在人生的不同阶段，理财的目标也不一样，各种目标有主有次，因此在设定理财目标时必须注意：

（1）此刻所处的阶段和具体情况。

（2）要达到的理财目标。

（3）如何达到理财目标。

只有将这三个问题弄清楚后，才能制定出切实可行的理财目标。

当然，目标只是一个假设可以达到的位置，因环境的变迁，有时就算是人生的目标也要随环境的变化而做出修订，理财的目标当然不可能一成不变，也要随个人环境因素的变迁而随时体察实情做出合理的修改，这才是有弹性的、灵活的理财方式。

不过在弹性之下，理财的目标修改也应有一个限度，如果今日打算在52岁退休时希望可以储蓄到15万，明天却做出大幅修改，希望32岁退休，到时可储蓄50万。

这种荒诞的修订，会远离合理理财所应有的弹性程度。

那些被经常改得面目皆非的理财目标，如同儿戏，而不是理财方法。

理财目标在今日改、明日又改的情况下之下，将永远无法达到。

成功地理财，就是制定合理可行的目标，贯彻执行，而在相互适应的前提之下，做出合理的修订，最终达成目标。

3.改正错误的消费习惯

犹太人信奉这样一条关于金钱的箴言：在你养成消费的习惯之前，必须先知道怎么处理你的金钱。

通常在人们还没改变消费习惯之前，是不会开始储蓄的。

除非你能增加所得，否则要多存一点儿，就必须少花一点儿。

以下是7个错误的消费习惯：

（1）冲动的消费

你是不是一个冲动的消费者？如果是，必须先来算算这个习惯的成本。

试想如果每一周都冲动地买个价值15美元的东西，一年下来得花780美元。

当然，偶尔还是要慰劳一下自己，但也不要太过分。

如果经常有别人陪着购物，并且还鼓励你去买超过预算的东西，那么，最好还是自己一个人去购物。

（2）用循环信用购物

大部分信用卡的循环利息为14%～21%，所以信用是很昂贵的。

一台4000元的电视机如果用利率15%的贷款购买，3年下来会值4900元，也就是说，总价会超过用现金购买的约25%。

如果一定要用信用卡，将消费的余额越快清偿越好。

（3）消费的时间不恰当

买刚刚才送到商店里的衣服或当季的货品，是很昂贵的。

事实上不久后，商品价钱就会降下来，特别是在销售情形不佳的季节里。

其实可以等到新产品（如计算机、电脑和电子设备等）上市后开始降价时再买，可以替自己省下不少钱。

（4）安慰型消费

有些人以花钱作为武器，抒解自己的压力或沮丧的心情，譬如说，如果对另一半发脾气，他们就会跑到最近的购物中心去大肆消费，以作为对另一方的一种惩罚。

这是相当愚蠢的。

（5）买“错”

了东西

货比三家可以省钱，如果你想要买家用器具，参考一下《消费者导报》之类的刊物，其中有各种品牌、形式和等级的说明介绍。