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§第十八章 先学会理财才有可能发财（第5页）

（20）没有贷款、房贷、信用卡和买保险、买股票的概念；

（21）没有建立个人的信用；

（22）花钱混乱，有一点儿花一点儿，从不循环使用；

（23）所得收入必须用来偿还大量债务；

（24）未能合法地节省所得税；

（25）未能充分利用节税的投资；

（26）不正确地预缴所得税；

（27）没有为子女存钱；

（28）不正确地与人共同持有财产；

（29）有关钱的事情与家人缺乏沟通；

（30）空想有人将来会照顾你（例如家人或政府）；

（31）忽略了金钱的时间价值；

（32）未能在理财规划的专题上吸收新理念；

（33）有拖延的习性。

在这些问题中，拖延是最重要的一个问题。

当没有财务危机发生，不需立刻采取行动时，一般人就会很容易地拖延，并且忽视理财规划的需要，等到要用钱时，就感到生活的重压几乎让人难以承受。

大部分人宁愿过着日复一日的生活，也不愿意去应付一个遥远而未知的将来。

况且，理财计划也不都是好玩儿的，有时候它包括买辆新车或一次加勒比海旅游，但同时它也包括死亡、失踪和紧急事故在内的财务计划。

理财是一件严肃的事情，不慎重对待理财的人必不能慎重地对待生活。

最后一个抑制理财规划的态度是：纵使因为通货膨胀而逐渐丧失购买力，也不愿意把钱放在保障最低利息以外的投资工具上。

有些人害怕犯错，他们拒绝学习有关个人理财的知识，宁愿继续以不懂为托辞，或干脆以不行动来避免做决定的压力。

这是错误的，生活将教育他们必须学会理财。

5.逐一列出收入和开销

一位成功的犹太商人说：收支的一分一毫都得记清楚，一笔糊涂账会让我一个晚上睡不好觉。

一定要正确且完整地计算你的所得，为了获得精确数字，因此需要查找各种单据。

可制作一个现金流动表记录收支项目。

首先，需在纸上先分成两个部分，一部分是所得，另一部分则是开销。

然后，在所得部分列出期初余额和收入来源、金额，为了简单（及避免计算错误）起见，所有数字皆四舍五入至元为单位。

确定不要忽略了意外之财和不定期来源的收入，例如每季发放的利息或股利等，应该被列入现金流动表上的所有来源，项目包括：

（1）工资；

（2）赡养费；

（3）年金给付；

（4）红利；

（5）公司、农场经营所得；

（6）稿费与版税；

（7）投资资本所得（如基金）；

（8）现金礼物（如生日红包、圣诞节红包）；

（9）中奖奖金；