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§3有效用钱（第4页）

单身期，是未来家庭资金积累期，你必须为结婚做好准备，这一点有多重要，你该很清楚。

因此这段时期的主要内容除了努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源着手用钱投资。

投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。

此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。

另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。

此时，作为年轻人的保费相对低些，还可为自己投保人寿保险。

总之，这一时期最好是养成做预算的习惯，有意识地控制自己的消费，在花钱享受人生的同时，也将一部分的收入积攒起来，及早养成这个习惯，理想的收成亦会早日实现。

建立家庭这段时间，多数人会开始负起成年人的责任，成家立室，贷款买房以及生儿育女，负担变得沉重起来，要支付租金（或者按揭）、伙食、养育子女、娱乐等费用，还要为将来做些必要的准备。

这个时期是家庭的主要消费期，因此这段时期的主要内容是合理安排家庭建设的支出。

面对各种不同的需要，有效地控制开支格外重要。

不要盲目地参与一些风险较高的投资活动，另外，可以选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等，以备不测。

步入中年，经济环境比年轻时已经富裕多了，子女在这个时候行将进入社会工作，但亦是养育他们经费最昂贵的一个阶段。

这段时间，你应该好好运用余下的收入，增加对养老计划的投入。

其次，也可以建立自己多元化的投资组合，开始适当地介入一些风险较高的投资领域。

你可能还需要检讨一下你的保险需要，适当地提高一些保险的保险金额，扩大保障的范围。

退休前你的子女都应该成人，独立生活了。

楼宇按揭供款在这时也差不多该结束了，你与你的伴侣有足够的金钱享受人生。

退休前的日子多半会是你收入最多的时候，而小心处理这笔收入，你便可以充分利用这个机会，加快财富的增长。

在这个时候，你应该十分清楚退休之后对自己生活水平的要求，亦明白到当你离世时家庭的需要。

因此，你也应该重新研究所持有的保险合约，有效地安排你的财产。

退休之后的生活是你的黄金岁月，由于有了以前精心的安排，需要操心的财务问题已经不多了。

当然，退休后收入会变得有限，有效地管理开支十分重要。

当然，这只是一个人在人生不同阶段的基本理财原则。

由于个人情况不同，每个人面临这几个时期的情形也会有差异。

而且，阶段与阶段间有时也会重叠。

因此，虽然有人主张以年龄来区分人生阶段，但人的个别差异实在太大，每个人经历人生重大阶段的年岁也有早有迟，我们认为还是以不同的生活内容和重心来区分阶段较合适，也较能掌握不同的用钱目标，制定不同的用钱计划。

不要浪费金钱

有人认为，富豪的生活，应该每日都是山珍海味，穿的都是名牌衣服，出入都是最名贵的轿车。

还有人认为，富豪们有的是钱，他们的钱用之不尽，一定会一掷千金、穷奢极侈的了。

甚至有人编幽默小段说：“等咱有了钱，豆浆买两碗，喝一碗，倒一碗；名车买两部，开一部，拉一部……”

这就是一般人的富豪心理，这也可能是某些富豪们，甚至是一些暴发户们的生活写照。

但是，并不是所有的富豪都是这样，作为世界最富有的华人——李嘉诚的生活却非常俭朴，不会浪费金钱。

单是这一点，就已经使人感觉到，成功的人物，并不一定是世俗所想的那样。