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§存款准备金率就是利率吗存款准备金率（第2页）

不难看出，在银行吸收的存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越高，商业银行能够用于发放贷款的资金就越少，从而导致能够生存的派生存款就越少。

那么，什么叫派生存款呢？派生存款是商业银行信用创造的核心，是多家商业银行之间连续不断地“存款”

、“贷款”

造成的，单独一家银行无法完成。

具体地说，当某家商业银行吸收一笔存款后，只要扣除一定比率作为法定存款准备金，其余的部分就可以作为贷款发放出去。

如此这般，该银行经过反复的存、贷业务关系，会不断形成新的存款、新的法定存款准备金，从而使得派生存款的规模不断扩大。

但不会无限扩大。

因为存款准备金率的提高，会在客观上压缩这种派生存款规模。

所以，从理论上看，银行存款可以分为原始存款和派生存款两部分，当然实际工作中并没有这种区分必要，也是分不清的。

在这种情况下，存款准备金率的高低，在调控信贷规模方面的作用显而易见。

举个最简单的例子来说。

假设客户把存款存入银行后就不再提取现金了；并且这家银行只提取法定存款准备金、暂时不考虑提取超额存款准备金；银行在吸收存款后，扣除法定准备金外的部分全都用来发放贷款。

在上述条件下，如果A银行吸收到一笔人民币存款10万元，那么A银行这时首先必须按照当时的法定存款准备金率提取存款准备金，把它存入中央银行的法定存款准备金账户。

只有这样，其余的部分才能用于发放贷款。

假如这时候的存款准备金率是14.5%，那么这时候A银行就要把10×14.5%=1.45万元人民币存入中央银行存款准备金账户，能够用于发放贷款的数额是10－1.45=8.55万元。

A银行把这8.55万元贷款发放给了某企业，该企业取得这笔贷款后马上用于支付欠款给了业务单位，该业务单位把收到的支票介入了它的开户银行B银行。

这样，B银行就有了一笔8.55万元的人民币存款。

这时候B银行又必须按照当时的法定存款准备金率提取存款准备金了。

如果这时候的法定存款准备金率仍然是14.5%，那么B银行就必须把其中的8.55×14.5%=1.24万元存入中央银行的存款准备金账户，能够用于发放贷款的数额只能是8.55－1.24=7.31万元。

如此这般，这一过程一直延续下去，最终把涉及到的所有银行的存款进行累加后发现，存款总额已经扩大了许多倍，而累计后的存款总额减去初始存款，就是上面所说的派生存款。

【金融学点睛】

存款准备金率的调整和银行利率的调整虽然有联系，但并不是一回事。

前者对个人而言是一种间接关系，后者才有直接关系。