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§民间借贷（第1页）

§民间借贷

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不要以为企业融资就只能与机构打交道，民间借贷同样是一种可取的融资方式。

如果实在走投无路，又如果你的资金需求量不大，民间借贷方式更快捷，也更容易满足需求。

并且，即使需求量大，只要价格（利率）合适，也不成问题。

这种银行体系外的资金循环，自古以来一直都有。

民间借贷就是通常所说的私人借款，是指小微企业及其老板向个人的借贷。

由于小微企业基本上是私人企业，而私人企业老板的身份与企业法人代表合二为一，有时候真的很难区分开来。

这就导致这时候的企业融资也往往表现为个人行为；或者反过来说，老板也是可以通过个人借款来缓解企业资金困难的。

虽然这种做法不可能长久，但却能在缓解燃眉之急方面起到很大的作用。

民间借贷在各地普遍存在，越是经济富裕、市场化程度高的地区，民间借贷还越活跃。

道理很简单：一方面，这些地方的个人有钱，这些富余资金需要寻找回报率高的投资渠道；另一方面，这些地方的经济活跃，经济活动需要有更多资金参与，可是正规融资渠道又无法满足需要。

两者一拍即合，民间借贷的规模就上去了，甚至出现许多高利贷。

在民间借贷中，借贷双方是平等的民事主体，双方签订的借贷合同和抵押合同以及公证保证事项，应当是双方意愿的真实表达。

由于民间借贷事件直接发生在债务人和债权人之间，所以这是一种最直接的融资方式（相比之下，银行借贷则是间接融资）。

总体来看，我国民间借贷包括以下四种类型：

一是低利率的互助式借贷

这种方式的主要目的，在于“互助”

（民间称为“帮困济贫”

）。

主要发生在关系密切的亲朋好友、同事之间，属于“帮忙”

性质，所以利率极低或者根本就不谈利息。

借贷用途主要是用于救急，并且一般发生在个人之间，或者小微企业老板以个人身份出面的融资。

二是利率水平较高的信用贷款

这种方式是真正的民间投资，所以要追求高回报率，贷款用途主要是小微企业用于生产经营性周转。

与银行借贷不同的是，出借人不可能像银行那样向借款人获取可靠的担保，所以这种借贷通常发生在关系密切、信誉可靠、至少也是有一定知名度的小微企业身上。

三是极不规范的中介贷款