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§银行承兑汇票(第1页)

§银行承兑汇票

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银行承兑汇票与商业承兑汇票的区别是,银行承兑汇票是由银行签发的,而商业承兑汇票是由工商企业签发的。

当上面所说的商业承兑汇票,如果买卖双方中的一方对对方的信誉感到不可靠时,就可能不接受这种商业承兑汇票,而这时候又想达成交易,便会寻求银行,向银行申请签发银行承兑汇票。

不用说,由于银行信用高于商业信用,双方原先的顾虑就可以消除了。

而银行在接到申请后,如果审核同意,就可以正式受理银行承兑,在承兑汇票上签字确认。

容易看出,银行承兑汇票实际上就是经过银行担保了的商业承兑汇票。

由于银行替买方做担保,所以这时候买方也就不用担心收不到货款了。

具体地说,银行承兑汇票对小微企业的好处主要体现在以下三方面:

一是快速融资

银行承兑汇票本来只是一种结算工具,可是自从发现了它的融资功能后,就经常被小微企业用来作为短期融资工具。

虽然这种融资方式的最长融资期限只有6个月,但已经足以满足大多数小微企业之需。

因为小微企业的特点就是经营灵活,资金周转快,资金需求额度小,期限并不长。

二是节省财务成本

办理银行承兑汇票从利息角度看,要比银行贷款利率低许多。

虽然每家银行对银行承兑汇票收取的保证金比例等等不一,但收取的手续费通常只有万分之五,几乎可以忽略不计。

按照中国人民银行规定,银行办理承兑汇票贴现的利率要加几个百分点,但仍然不会超过同期银行贷款利率。

更不用说,由于这时候的商业信用转为了银行信用,这对小微企业提高商业信誉是大有帮助的。

三是扩大了融资渠道

许多小微企业根本不可能从银行得到贷款,可是通过银行承兑汇票和商业承兑汇票方式,会大大疏通融资管道,甚至完全没有银行贷款也能过得很好。

并且,同一家企业可以同时向多家银行申请签发银行承兑汇票,这方面的融资潜力应该说是无限的。

吴老板经营一家酒类批发部,年销售额高达9000多万元,利润也有200多万,可是他却无法从银行得到贷款。

因为在银行眼里,他这样的“个体户”

“风险很大”

银行不给他贷款,他又是怎么来解决资金周转困难的呢?原来,他的秘密就在于善用银行承兑汇票,每年签发的银行承兑汇票总金额超过2000万元。

请让我们给他算一笔账:如果按30%的平均备付金率计算,他只要投入600万元周转金用于银行备付,就能从银行得到这2000万元银行承兑汇票用于周转,完全可以满足需要了。

可是他得到这2000万元银行承兑汇票的代价是多少呢?2000×0.5‰只有区区1万元。

而如果是银行贷款,1400万元的长年银行贷款,按6个月短期贷款利率6.1%计算,也要85.4万元!

这里提到了办理银行承兑汇票的的保证金概念。

根据规定,各商业银行是根据企业的信用等级来收取保证金的。

目前,我国流行的信用等级划分标准是三级十等,即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D,但各家银行在具体认定上各有不同,所以收取的保证金高低也会不同。

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