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§银行承兑汇票（第1页）

§银行承兑汇票

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银行承兑汇票与商业承兑汇票的区别是，银行承兑汇票是由银行签发的，而商业承兑汇票是由工商企业签发的。

当上面所说的商业承兑汇票，如果买卖双方中的一方对对方的信誉感到不可靠时，就可能不接受这种商业承兑汇票，而这时候又想达成交易，便会寻求银行，向银行申请签发银行承兑汇票。

不用说，由于银行信用高于商业信用，双方原先的顾虑就可以消除了。

而银行在接到申请后，如果审核同意，就可以正式受理银行承兑，在承兑汇票上签字确认。

容易看出，银行承兑汇票实际上就是经过银行担保了的商业承兑汇票。

由于银行替买方做担保，所以这时候买方也就不用担心收不到货款了。

具体地说，银行承兑汇票对小微企业的好处主要体现在以下三方面：

一是快速融资

银行承兑汇票本来只是一种结算工具，可是自从发现了它的融资功能后，就经常被小微企业用来作为短期融资工具。

虽然这种融资方式的最长融资期限只有6个月，但已经足以满足大多数小微企业之需。

因为小微企业的特点就是经营灵活，资金周转快，资金需求额度小，期限并不长。

二是节省财务成本

办理银行承兑汇票从利息角度看，要比银行贷款利率低许多。

虽然每家银行对银行承兑汇票收取的保证金比例等等不一，但收取的手续费通常只有万分之五，几乎可以忽略不计。

按照中国人民银行规定，银行办理承兑汇票贴现的利率要加几个百分点，但仍然不会超过同期银行贷款利率。

更不用说，由于这时候的商业信用转为了银行信用，这对小微企业提高商业信誉是大有帮助的。

三是扩大了融资渠道

许多小微企业根本不可能从银行得到贷款，可是通过银行承兑汇票和商业承兑汇票方式，会大大疏通融资管道，甚至完全没有银行贷款也能过得很好。

并且，同一家企业可以同时向多家银行申请签发银行承兑汇票，这方面的融资潜力应该说是无限的。

吴老板经营一家酒类批发部，年销售额高达9000多万元，利润也有200多万，可是他却无法从银行得到贷款。

因为在银行眼里，他这样的“个体户”

“风险很大”

。

银行不给他贷款，他又是怎么来解决资金周转困难的呢？原来，他的秘密就在于善用银行承兑汇票，每年签发的银行承兑汇票总金额超过2000万元。

请让我们给他算一笔账：如果按30%的平均备付金率计算，他只要投入600万元周转金用于银行备付，就能从银行得到这2000万元银行承兑汇票用于周转，完全可以满足需要了。

可是他得到这2000万元银行承兑汇票的代价是多少呢？2000×0.5‰只有区区1万元。

而如果是银行贷款，1400万元的长年银行贷款，按6个月短期贷款利率6.1%计算，也要85.4万元！

这里提到了办理银行承兑汇票的的保证金概念。

根据规定，各商业银行是根据企业的信用等级来收取保证金的。

目前，我国流行的信用等级划分标准是三级十等，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，但各家银行在具体认定上各有不同，所以收取的保证金高低也会不同。