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§经常上当受骗（第3页）

这种情形在土耳其并不少见。

怎么办？唯一的办法是在发货前就要收到全部货款，或者在土耳其设立分公司，通过分公司与对方进行交易，别无他法。

企业融资时的警惕性最低

俗话说，“恋爱中的人警惕性最低”

。

类似地，迫切需要对外融资的小微企业，这时候已经饿得“呱呱叫”

，想融资却反而被骗的可能性也与日俱增。

成都某高分子材料有限公司急需大量资金，于是公司王老板到处寻求资金支持。

2010年10月25日，两位自称是加拿大某金融集团亚太地区首席代表和执行代表的人，在与王老板商谈后，同意由该集团借给成都公司人民币5亿元，期限5年，利率按银行同期贷款利率计算，首期放款1000万元人民币，成都公司同意一次性支付首期贴息款18%即180万元。

第二天，王老板按照对方的要求，以个人名义办了一张银行卡，准备接收借款，并将该卡交给对方。

第三天，王老板与对方一起去银行自动柜员机上进行查询，显示人民币1000万元已到账，于是王老板应对方要求立刻把180万元贴息存入对方指定的银行账户。

不用说，王老板的这180万元被骗了。

[2]

这是怎么回事呢？原来，专门有这样一些犯罪分子，他们针对小微企业急需资金的现状，冒充境外金融财团代表，与你进行谈判、签订所谓的借款意向书，同意按内地银行的贷款利率出借资金给你，但要求你额外支付12%至18%的“贴息”

、“保证金”

或“资金移动费”

等费用。

就像这位王老板一样，来人将王老板的银行卡拿走后，会对该卡进行“穿衣”

（说穿了，就是把香港银行卡的资料通过技术手段覆盖到你这张卡上）。

这样，你在ATM机上查询余额时，看到的实际上是表面一层香港银行卡上的数据。

由于香港银行和内地银行在支票结算时间上有一天的时间差，所以对方只要在银行里介入一张空头支票，你这里就能看到卡上出现的余额了；当然不用说，这笔钱实际上并没有真正到账。

等到第二天内地银行发现这是一张空头支票退票后，你的卡上仍然是不会有钱的，可是你这付出的180万元却是真正地付出了。

容易看出，要防止这种骗术其实也简单，那就是过两天再汇出这“贴息”

或“保证金”

，这就把这个漏洞给补了。

推而广之，同样的诈骗案例还可以扩大到所有“账户共管+复制伪卡”

类型。

例如某小微企业需要购买一笔外汇，结果找到香港某老板帮忙，双方约定在企业银行卡上存入1000万元人民币“保证金”

以表诚意。

该银行卡由企业保管，密码由香港老板掌握。

看起来这有点像会计和出纳的钱账分管，其实不然。

香港老板虽然手上没有银行卡，但只要知道账号就可以伪造；再加上他手中拥有密码，所以可以很轻松地就在香港、澳门任意盗取现金。

“先被人骗，后骗别人”

的连环骗