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§19 怎样办理智能通知储蓄（第1页）

§19.怎样办理智能通知储蓄

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所谓智能通知储蓄，是指一种具有智能理财功能的储蓄产品，它兼具活期储蓄的便利和通知储蓄的利息收益两者特点，支取灵活，收益率更高，所以能满足储户的多元化理财需求。

智能通知储蓄的“智能”

功能主要体现在以下几方面：

不必预设类型，操作更简便

具体地说是，普通的通知储蓄需要在存入本金时就约定是“一天通知储蓄”

还是“七天通知储蓄”

，可是智能通知储蓄却不必有这种事先设定，你只要告诉银行开通智能通知储蓄业务就行了。

这样，银行就会在每个月末的最后一天，自动对你这个账户进行检索；根据这个月内该账户上每天的实际余额，以扣除保底基数后的5万元为标准，自动对号地为储户确定每个时间段究竟是实行一天通知储蓄还是七天通知储蓄或活期储蓄的利率。

智能通知储蓄在每个银行各有差别，以招商银行的智能通知储蓄为例：如果这个月中的某一天，你账户上的余额在扣除保底基数后超过5万元（包括5万元），并且连续7天在5万元以上，那么这时候银行就会自动把这笔资金按照七天通知储蓄的利率来计息。

计息规则是：从第一个超过5万元的日期开始算起，每7天分成一个时间段，每个时间段都按七天通知储蓄的利率来计息；不满7天期限的，按一天通知储蓄利率计息。

如果在此期间你每天的余额虽然都超过5万元，可是每天的余额并不固定，那么这时候的计息基数是按最低余额计算的。

不用说，如果余额低于5万元，这时候就只能按活期利率来计息了。

这样做的好处是什么呢？对储户来说，当然就是更省事、收益率更高了。

更省事很好理解，因为你不用进行任何事先设定。

收益率更高则有两层含义：

一是如果你有事先设定，反而容易碍手碍脚。

举例来说，如果你事先设定的是一天通知储蓄，可实际储蓄时间超过七天，这时候你就无法取得更高的利息收益；相反，如果你事先设定的是七天通知储蓄，可实际储蓄时间不到七天你就必须把钱取出来，这时候就只能拿到活期利息了。

二是这种利息收益要相差好几倍。

举例说，最新的从2012年7月6日起的活期利率标准是0.35%，而七天通知储蓄的利率标准是1.35%，后者是前者的3.9倍；更重要的是，两者都不影响资金流动性。

不用储蓄保底，收益率更高

一般通知储蓄是有保底要求的，只有在此以上部分才能按照通知储蓄的利率来计息，可是智能通知储蓄就没有这种保底要求。

例如，如果一般通知储蓄的保底要求是5千元，而你现在存入的是5万元，那么只有这4.5万元部分能够按照通知储蓄利率计息，保底部分的5千元只能按活期利率计息。

可是智能通知储蓄却没有这种保底要求，也就是说，这5万元全都可以按照通知储蓄来计息。

一个账户管理，财务更清晰

一般来说，通知储蓄账户与活期储蓄账户是分开管理的，只有当活期储蓄账户上的金额超过规定数额时才能转入通知储蓄账户，而当活期储蓄账户余额不足时再从通知储蓄账户上转回来。

这样繁琐地转来转去，许多储户很不适应。

可是智能通知储蓄只要用一个账户管理就行，当然就要方便、简单得多了。

需要指出的是，智能通知储蓄一般也是对账户余额有要求的。

也就是说，一般需要至少有5万元额度，才能向银行申请这项业务。

容易看出，智能通知储蓄特别适合于理财、三方存款等资金数额大，短期流动性强的客户，所以这种业务方式目前很流行。

并且办理起来也很方便，既可以到银行柜台去办理，也可以自己在网上申请。

需要提醒注意的是，由于不同银行开办的智能通知储蓄可能会有不同，所以一定要看清合同条约，并且货比三家。

尤其是储户如果有每月还贷、基金定投等业务时，这时候就更要有预留资金。

因为这些代扣代缴是无法通过智能通知储蓄账户来扣款的，如果你的预留资金过少，有可能会给你造成不必要的麻烦或失信。