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§个人担保贷款（第1页）

§个人担保贷款

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所谓个人担保贷款，是指借款人用自己或第三人的财产、权利、信用作保证，向银行、典当行、小额贷款公司及其他融资平台获取贷款的行为。

担保也叫债权担保、债的担保、债务担保，它实际上是一种承诺。

承诺有口头和书面之分，所以担保也有口头担保和书面担保之别。

但只有书面担保具有真正意义上的法律效力，口头担保或人品担保只能呵呵。

多数读者搞不清担保和抵押、质押之间的关系。

根据法律规定，担保有且只有5种：保证、抵押、质押、留置、定金。

也就是说，这5种方式都叫担保；或者说，抵押只是担保方式的一种，但却是最常见的一种。

怎样说清楚这5种担保方式之间的区别呢，这里举个通俗的例子：假如你要向我借款80万元，一家三口环球旅游86天；这时候我也想借给你，但真心担心到时候你是不是会还得出钱，所以一定会提出一种担保方式。

假如你有一套住宅值200万元，有一辆豪车值100万元，还有一位大款朋友。

如果我提出要与你的那位大款朋友签一保证书，万一到时候你还不出钱，便要由他来负责代你还，这就是保证。

如果我要求你把房产证押给我，到时候如果你还不出钱来，我就把你的这套房产去卖掉抵债，这就叫抵押；这时虽然房产证抵押给我了，但房子依然是你的，房产占有权并没有转移。

如果我提出你不必用房子做抵押，而只要用你的这辆豪车做抵押就行了，把车开到我这里来，由我负责保管，这就叫质押；这时候车子抵押给了我，所以你就不能开了，因为汽车占有权已经转移给我。

如果我提出把你的豪车押在我这里，并且每个月要付1万元保管费，如果你旅游回来2个月后还还不出钱，我就有权处理该车了，这就叫留置担保。

定金方式在这里用不上，无论我付给你还是你付给我都不合适，所以不提。

根据《物权法》第180条规定，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”

不用说，可以设定抵押的财产属于不动产，对于动产一般设定质押担保方式。

这样，个人担保贷款因为有人给你担保或作抵押，所以取得贷款的速度快，贷款门槛也低，贷款期限也可以相对灵活。

举例说，申请南京银行的个人担保贷款，借款人年龄需在18至60岁，税前月收入3000元以上，并且由有信誉、有房产汽车、有工资收入的担保人担保，贷款额度可达10万至50万元，期限12至36个月，办理时间7至15个工作日，1个月左右即可放款（年末时间可能会长一些）；贷款月利率0.90%至1.20%，还款方式为等额本息。