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§担保落笔要谨慎（第2页）

以一般保证为主，谨慎选择连带担保

担保有多种多样，既有一般保证也有连带担保，两者之间的区别还是很明显的。

所谓一般保证，是指在主合同纠纷没有审判或仲裁、被担保人的财产强制执行后仍不能履行前，你对债权人可以拒绝保证责任；而所谓连带担保，则是指一旦被担保人未能按时履行还款责任时，债权人便有权要求在你和被担保人之间选择一方承担责任。

显而易见，你在一般保证中的担保责任较小，应该作为优先考虑。

[1]

担保公司的担保也是聊胜于无

目前从事融资担保业务的公司和平台不少，只要它们能拿到相关证照，就可以光明正大地从事融资担保业务；反之，如果不叫融资担保公司，就不必办理这些证件，这实际上是在钻政策空子。

不过，即使领到了相关证照的担保公司，也具有很强的欺骗性和迷惑性。

尤其是现在工商注册登记实行先照后证，除了表明该企业名称、注册登记范围等信息外，实际上与担保效力没什么关系。

各级地方政府的金融服务（工作）办公室因为不具备行政执法权和资金调配权，所以对它们几乎也是无能为力；而一旦等到公安部门介入时，许多损失已经无法挽回了。

这就是说，即使有担保公司担保也不能轻信，只能说聊胜于无。

联保互保也得谨慎

本书前面多次提到商家联保和农户互保，认为这是有效解决互联网+融资抵押物不足的有效途径之一。

但这里要提醒的是，要谨防其中可能隐藏的风险。

因为说不定就会因为别人的违约把你自己也拖下水去，这样的事例并不少。

这里举个实例。

2012年7月，温州一家大名鼎鼎的服装企业和电气公司掌门人陈老板，就因为陷入担保危机之中，“被银行拖下了水”

。

一家年销售额实际不到1000万元的制造企业，银行却告诉他说年销售额超过1亿元，然后让他提供担保；结果后来借款人资金链断了，跑了，银行便找到他逼着他还款。

这家制造企业一共贷款4000万元，和陈老板一起卷入的至少有12家企业，其中多数都存在着互保关系。

银行因为过于依赖担保，所以会有意无意地忽略贷前审查，几乎没有人真正去分析过借款人的现金流，而只看有没有担保，这就最终害苦了那些担保人。

所以有人认为，银行这种上门劝保更像是一场“阴谋”

。

但你只要签了字，最终倒霉的就是你；可是你不签字似乎也说不过去，因为你以后还指望着要别人给你联保签字呢！

[2]

[1]袁梦：《借款逾期，担保人全身而退恐难》，东方融资网，2015年7月21日。

[2]阮加文：《温州担保噩梦：企业互保联保危机拷问民间借贷》，载《法人》，2012年7月4日。