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附录（第4页）

从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。

从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示。

要研究建立互联网金融的合格投资者制度，提升投资者保护水平。

有关部门按照职责分工负责监管。

（十六）消费者权益保护。

研究制定互联网金融消费者教育规划，及时发布维权提示。

加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作，依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。

构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。

细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。

严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。

人民银行、银监会、证监会、保监会会同有关行政执法部门，根据职责分工依法开展互联网金融领域消费者和投资者权益保护工作。

（十七）网络与信息安全。

从业机构应当切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息，不得非法买卖、泄露客户个人信息。

人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管，并制定相关监管细则和技术安全标准。

（十八）反洗钱和防范金融犯罪。

从业机构应当采取有效措施识别客户身份，主动监测并报告可疑交易，妥善保存客户资料和交易记录。

从业机构有义务按照有关规定，建立健全有关协助查询、冻结的规章制度，协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产，配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。

坚决打击涉及非法集资等互联网金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。

金融机构在和互联网企业开展合作、代理时应根据有关法律和规定签订包括反洗钱和防范金融犯罪要求的合作、代理协议，并确保不因合作、代理关系而降低反洗钱和金融犯罪执行标准。

人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。

打击互联网金融犯罪工作由公安部牵头负责。

（十九）加强互联网金融行业自律。

充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。

人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会。

协会要按业务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享。

协会要明确自律惩戒机制，提高行业规则和标准的约束力。

强化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围。

（二十）监管协调与数据统计监测。

各监管部门要相互协作、形成合力，充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用。

人民银行、银监会、证监会、保监会应当密切关注互联网金融业务发展及相关风险，对监管政策进行跟踪评估，适时提出调整建议，不断总结监管经验。

财政部负责互联网金融从业机构财务监管政策。

人民银行会同有关部门，负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系，相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作，并实现统计数据和信息共享。

[1]雷继平：《“融资租赁+互联网金融”

相关重要问题及法律风险（2015）》，法客帝国，2015年7月30日。