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王兵立刻回答:“证据链已经比较完整了。
按照流程,应该马上给a村行发正式的《监管质询函》。”
他进一步解释质询函的重点:“主要就问清楚两个事:1关联交易为什么超这么多?让他们说明怎么认定的关联方、当时审批手续合规吗、怎么控制关联交易总量的、对‘远景系’的贷款风险到底评估到位没有、分类是否准确、针对这部分高风险贷款,拨备计提充足吗?2押品管理怎么搞的?提供涉及高估的几笔主要抵押物的详细评估报告和依据,包括那家评估机构的情况、用的什么方法、关键参数怎么定的、有没有可比的市场例子?另外,银行自己内部的押品重估机制平时是怎么执行的?让他们重新审慎评估这些抵押物的价值,说清楚高估部分对贷款风险分类和拨备计提造成了多大影响。
限定他们收到函10个工作日内必须书面回复,并提出具体整改方案。”
张志军点点头:“嗯,抓得很准。
第一步敲打,让他们自己查自己改。
但光发函不行,后面得看紧点,压力要持续给。”
他想了想,补充具体的操作:“质询函你负责起草,把报告里最硬的关键数据和疑点挑出来写进去,措辞要严谨,法律条文引用要准确,突出问题的严重性和紧迫性。
初稿好了给我看,我来审。
另外,函发出去的同时,我们内部要启动现场检查的准备预案。
万一他们回函时应付了事,整改方案糊弄人,或者接下来我们持续监控发现风险指标还在恶化……”
张志军语气严肃起来:“那就立刻派检查组下去,实地查!
重点盯三个地方:一是关联交易的真实性,有没有利益输送?二是这些高风险贷款的分类到底准不准?三是押品到底值不值钱,评估报告是不是有问题?再查查他们的内部控制有没有漏洞。
如果真查实了严重问题,那就不是发发函了事了。
该发《监管意见书》限时整改的就发;该动用行政处罚手段的——警告、罚款,甚至可以追究相关责任人的刑事责任——该出手时就出手!
要让机构真真切切感受到监管的力道,实在不行就都给移交经侦!”
王兵心里清楚,张志军这是把监管的完整步骤告诉了他。
质询是第一步的警钟;现场检查是深挖核实;行政处罚是最终的鞭子。
步步紧逼,目的都是督促银行把风险降下来,把规矩守好。
“明白了,张处!”
王兵答应得很干脆,“我马上去写质询函,争取今天下班前把初稿给您过目。
同时我会盯紧a村行后续的报表变化,特别是关注类贷款的情况,还有远景实业那边有什么风吹草动。”
“好,”
张志军对王兵的干脆利索挺满意,“记住,发质询函不是目的,解决问题、化解风险才是根本。
跟机构沟通时,原则要坚持,但方式方法要注意,要让他们明白事情的严重性,主动去改。
行了,抓紧时间办。”
“是!”
王兵拿起报告,转身离开了办公室,感觉自己脚步更沉实了些。
回到座位,王兵立刻动手。
他调出报告里的核心表格和图表,翻开相关监管法规汇编,找到《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《贷款风险分类指引》、《商业银行押品管理指引》等文件,开始一个字一个字地起草《监管质询函》。
力求每一处质疑都有数据或事实支持,每一条要求都清清楚楚标明了法规依据。
既把问题点透,也给银行留出了解释和整改的空间。
:()权力巅峰,从金融民工开始进部
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