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■巧用银行业务省钱又省心（第1页）

■巧用银行业务，省钱又省心

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出国留学花费不低，有些家庭很早就开始为此准备。

但是他们都普遍面临这样一个难题：以外汇资金积攒的学费价值很不稳定。

该怎样回避这一问题呢？

1．利用外汇结构性存款业务。

现在，多家银行都有外汇结构性存款业务，这些产品流动性好、收益率高于存款，能够从一定程度上对冲上述汇率变动风险，做到“涨跌不慌”

。

考虑到这一投资的目的是为了保值，对收益率不用做太高要求，期限上则宜以短期为主，比如3个月或者半年。

2．调整外汇结构。

现在美元走软已经形成趋势，而非美元币种当中的领涨品种当属欧元。

因此，以美国为留学目的地的家庭或个人，不妨将50%的美元换成欧元，到用的时候再换回来。

这样无论汇率怎样变动，资产总值仍能保持稳定。

3．以黄金作为保值。

因为黄金主要以美元标价，美元下跌，金价就上涨。

此消彼涨，形成一种动态平衡。

现在中行“黄金宝”

业务已经推出了美元金，即以美元投资黄金，美元的下跌损失与金价的上涨基本相抵。

4．留学基金存入银行。

如果以澳大利亚、英国等地作为留学目的地，留学基金存在银行就比较有利了。

因为澳元、英镑属于高息货币，即使货币贬值，这个利率水平也能起到缓冲的作用。

但需要注意的是，澳元的波动一般比较大，所以存期不要太长，以便灵活处置。

5．银行的保证金贷款。

留学对经济担保的要求普遍较高，一般都要求银行账户中有40～60万元的资金，存期至少在半年以上，但这么多钱存在银行不用，会耽误投资机会；有的家庭则由于资金周转的问题，短期内无法筹集这么多现金，银行的保证金贷款可以解决这一难题。

这种贷款采取质押或者抵押的方式，贷款金额可以高达保证金费用的80%，贷款期限一般为6个月，最长不超过一年。

人们可以用房产或者定期存单、凭证式国债抵押或者质押，房产的抵押比率一般为60%，存单和国债的质押比率则可以高达90%。