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■书札收藏要诀（第2页）

稍后，在1月初，人们应注册参加一个自动投资计划，即每个月从银行账户中提出250元直接投入个人的退休账户。

这样一来，每年会为自己存入3000元养老金。

4．数字管理。

投资者往往爱买一些新投资品种，这是因为新投资品种能够带来新希望。

将现有的投资品种放弃会很困难，尤其是对那些赔了钱的投资者。

没有人愿意亏损清仓，因为这表示自己彻底做错，并且将挽回损失的全部希望完全丢弃。

要使投资保持在一个可控制的数字上，需要每年对投资组合进行一次评估，看一看应该摒弃的投资是否存在。

1月初是这项工作进行的最佳时期，因为在此时，年终的退休计划、共同基金和经纪账户的年报刚刚掌握在人们的手中。

5．设定投资组合比例。

当人们审阅那些年报时，可以对你的投资组合中股票、债券以及现金（像货币市场基金和储蓄账户）的所占比例进行计算，要保持组合的平衡。

6．计算税费。

在3月份或4月初纳税时，应当对最低税率进行一次估算。

倘若最低税率为27％或更高，那么就要在纳税的账户上做一些税率低的投资，如免税的市政债券、股票指数基金和控制纳税的股票基金。

如果税率为15％或更低，那就可以购买一些收益率较高但需纳税的债券。

7．未雨绸缪。

在1月或2月，可对如何支付今年的几笔主要消费进行一次规划。

8．投资寿险。

每年都应该对投保的险种合适与否进行一次考虑。

也许自己刚刚得到一个孩子，需要对更多的寿险进行投资。

也许因为孩子已经自立，根本就不需要再进行寿险的购买。

9．考虑最坏的情况。

如果已经退休、，每年就可以用一些时间做以下考虑：如果5年内都不能动用股市投资，那么生活费用将靠什么支出？

如果还在工作，就应该为自己制订一个计划，设想如果6个月都拿不到工资该怎么办。

有为支付生活费用而花光全部金钱的可能，到了那时，只得将投资全部出售，或将自己的房产作抵押去向别人借钱。

10．与配偶交换意见。

如果有人在管理家庭的财务，每年就应该将所有的财务事情与配偶讨论至少一次。