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■提早规划养老金（第2页）

此外，人们保证老来能有所保障的普遍做法是购买相关的保险。

目前，市场上有一些特别针对老年人的险种，如意外伤害险和疾病保险。

如有一款老年意外保障计划，是专门为50至70岁老人量身定做的意外保障型保险产品。

每天费用不到1元，对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等提供了较高的保险金，并对老年人因意外而引起的大部分人身伤害，提供了2倍于意外的高残赔付，最高保额可达7万至12万元。

还有意外护理保险金，最高给付额可达8000元，能使老人获得悉心照料。

中青年人可承担一定风险。

在养老压力中，通货膨胀对养老金的侵蚀作用也是不可不考虑的。

有关发展报告预测，2006～2015年中国每年将至少保持3%～4%的通货膨胀率。

因此，为了抵抗通货膨胀带来的危害，中青年人的养老理财，应注重通过各种投资途径让自己和家庭的资产保值增值。

专家认为，中青年人在准备养老金方面，有两件工作要做：一是手头的资金如何投资，二是每月的结余如何利用。

如果能将这两部分资金用好，积累足够的养老金并不是一件难事。

建议采取较积极的投资策略来分配投资组合，例如以较高的比例放在与股票相关的投资上。

虽然近年来股票市场并不景气，但对于有一定心理承受能力的投资者来说，此时购买股票也是一个机会。

不过，虽然大家都知道“低买高抛”

的理论，但事实上，在熊市行情里能大胆买股票的投资者很少，所以不少理财专家还是偏向于推荐基金，认为可以选择投资股票型和投资债券型开放式基金相结合的模式，做到收益平衡。

此外，企业的可转债也是可以考虑的养老金投资方式。

可转债兼具了股票和债券的双重身份。

作为债券的一面，能够在保底前提下收回债券的面值和票面利息收益，有效地保障了养老资金的安全性；而作为股票的一面，它赋予了投资者将债券转换成股票的特殊权利。

还有是外汇理财新品。

从目前理财市场品种来看，外汇理财产品虽属于保本型投资，风险较低，但收益相比较而言属于偏高。