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第六章 我的包袱很重我的肩膀很痛的理财（第1页）

第六章“我的包袱很重，我的肩膀很痛”

——中产阶层的理财

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有道是：“你不理财，财不理你；你会理财，财会理你。”

从某种意义上说，中产阶层的财富积累不是赚来的，而是善于理财得到的。

俗话说：“吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷。”

这“算计”

就是指理财。

【案例】

2008年8月7日，在全国人民都在喜气洋洋地欢庆北京奥运会开幕的前一天，一位丈夫带着妻子和女儿，坐上了维珍航空从上海飞往伦敦的航班。

他们这次全家出游的目的地是英国伦敦，顺便为15岁的女儿选择一所合适的高中，也考察一下自己刚买的新居。

为了这一天的到来，他已经准备了好多年。

他所在的公司一直代理一家美国企业产品的在华销售。

在经历了20世纪90年代、本世纪头8年的财富积累后，他已经成为标准的中产阶层。

早在一年前，他就通过朋友介绍，在伦敦5区购买了一套价值40万英镑的独立house。

它的出租收入正好可以用来支付女儿将来在伦敦读高中、上大学的费用，并且还能避免人民币贬值的汇率风险。

在AXA金融服务公司的介绍下，他将会签订一份家信——这种2002年开始在美国流行的文书，不同于遗嘱，也没有法律效果，却可以用比较严肃的方式给女儿传递道德价值观。

正如AXA理财师在给他们长达19页的家信推荐书中所说：“真正给女儿的是你们的心，而不是你们的银行账户和房产。”

他现在仍然住在上海浦东世纪公园对面的一套公寓里。

这是2001年买的，2003年房价暴涨时，他投资了一些办公用房和酒店公寓。

前几天还有人问他要不要卖了那些酒店公寓呢，他一口拒绝了。

因为他相信，至少在2010年上海世博会到来之前，这些投资还一定会增值。

当然，他的家庭投资并不止这些。

他的妻子曾经是公务员，2006年辞职后与朋友开了一家会所，一方面用来维护自己的交际圈，另一方面也可以间接帮助丈夫的生意。

为了保障今后的退休生活，2007年她买了一份英国保诚保险公司的survived　his　wife保险。

他自己则买了VANGUARD　GROUP在中国推出的与通货膨胀挂钩的一份年金。

许多年来，他一直拥有人民币和美元两种现金。

只是从2005年买的花旗银行的优利外汇理财没赚钱甚至有点亏后，他就基本上很少用外汇理财了，仅仅是将20%的资产以存款方式放在这家银行　1。

请不要忘了，这是2008年的一天。

正因为他过去有了长远理财规划，才拥有现在从中产走向富豪的新生活。