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§现状（第1页）

§【现状】

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本案例是一位中国中产阶层对未来的展望。

而基于对未来的考虑，正是中产阶层理财的根本落脚点。

可以说，中国中产阶层是“突然”

出现的。

过去的他们经济基础薄弱，不善于理财，也没有多少财可理；面对突然膨胀的财富，一些中产阶层因为缺乏心理准备而局促不安，甚至心里会激起一阵眩晕。

有鉴于此，中国中产阶层的理财特点主要表现在以下4方面：

一筐鸡蛋，正在学习全球布点

“不要把所有鸡蛋放在同一个筐里”

，这是家庭理财最古老的忠告。

而现在，中国中产阶层面对自己突如其来而又数目不多的鸡蛋，也在学习怎样把它放在不同的筐里，甚至学习怎样放在全球的筐里。

中产阶层青睐多种理财工具

一份调查表明，在除银行储蓄外的10种理财工具中，我国中产阶层的投资范围依次集中在商业保险、股票、房地产、债券方面。

虽然其他方面的投资比例较小，但显而易见，每个“筐”

里都或多或少有几枚“鸡蛋”

。

在上述所有被调查者中，至少使用1种投资工具的家庭有1756个、2种的646个、3种的260个、4种的102个　2。

除了国内的蛋筐，还有国外的

上表中的理财范围都是国内品种，除此以外，也有相当一部分中产阶层把“鸡蛋”

放在了国外的“筐”

里，以化解风险。

例如，当上海证券交易所股指跌到1000点时，香港亨达投资顾问有限公司独立财务顾问（IFA，I　Financial　Advisor）郑建基就大胆预测：“最坏的情况是再跌20%，即在800点左右；而在未来10年，将突破万点大关。”

　3许多中产阶层的观点与此相同，他们大胆进行着以下各种投资：

①股市投资

郑建基认为：既然香港恒生指数能够从1964年的100点，上涨到2005年的15000点，40年上涨了150倍，那么，只要进行“非常规操作”

，不买个股、只买指数——他极力推崇“定期定额”

这样一种重要避险原则——就一定可以分享到上海股指突破10000点的胜利成果。

这位1996年在英国取得投资与财务学硕士学位，在香港新城电台做过10多年财经编辑，主要服务于年薪60万～300万港币的中产阶级投资顾问，对此充满信心。

②汇市投资

面对人民币升值压力，有些中产阶层把美元换成了人民币。

其实就目前的世界形势看，欧元区的经济发展比美国更好，而且欧洲正在考虑加息，而美国在逐步停止加息，这样就使得两种货币走向更加明显。

所以，如果把美元换成欧元，更理想。

事实上，在过去的半年间，欧元的汇率就从0.85上升到1.35，升值幅度达59%，现在虽然又回落到1.2的水平，41%的升值幅度也比人民币要大得多。

③黄金基金