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第四章 钱永远都不够用（第6页）

雷曼兄弟投资银行引发的金融危机，导火线便是有价证劵。

这些证券则和美国中下阶层购屋贷款所负担的债务有关，当这些人无力偿还房贷时，证券价格便极速下滑，更糟糕的是，没人知道这些证券到底在谁手上。

全世界大部分银行都被怀疑可能拥有这批废纸，而可能出现财务危机。

疑虑一旦出现，不只客户急着跟银行提取存款，就连银行之间也因彼此怀疑，而急着抛售手上所有可能变卖之物，以求兑现。

且因保险起见，几乎停止对外借贷，连一般公司及个人都无法获得贷款。

没有贷款，公司和个人便无法进行投资或是消费，经济因此衰退，造成公司倒闭，失业者剧增。

为了应对金融危机，各国政府及其中央银行无不想尽办法，力挽狂澜。

除了提供大量资金，拯救濒临破产的银行之外，并设法通过各种大型计划，刺激经济发展，例如，兴建新公路、设立新学校等，设法补救突如其来的重大损失。

如此一来，国家负债大增，因而产生下一波危机，即是欧债危机。

欧债危机也就是主权债务危机（scrisis）。

至于主权债务危机是什么，本书会再做详述。

为了避免重蹈覆辙，许多人要求银行今后不得如此为所欲为，必须接受监控管制，国家也不可再动用人民缴纳的税金来拯救银行。

有人考虑银行规模应该缩小，也有人认为银行必须存放更多的预备金，以备不时之需，并且也须缴纳更多的联合救济基金。

所有做法都导向同一个目标，即是期望今后银行能够不必凭借外力，便有能力自行渡过危机。

经历这十年来的经济危机后，人们已经了解，一家银行倒闭，可能受害的人数无法估计。

签了手机合约的那一刻，就开始负债

今日，借贷或欠债的可能性，都要比从前高出许多，尤其是年轻人，更容易陷入负债的状况。

在德国，五分之一的年轻人身负债务，债主除了银行、邮购或网购公司之外，也可能是父母或亲朋好友，不过其中最常见的，则是手机电信业者。

除了使用预付卡外，一般来说，使用手机打电话其实是一种寅支卯粮的借贷形式。

一直要到月底收到账单，消费者才会知道到底花了多少钱，通过银行自动转账扣缴功能，这笔钱马上就会从消费者账户扣除，且经常超出预算。

因此，青少年在使用手机时必须特别留意，否则一不小心，银行账户便会出现赤字，给自己带来麻烦。

好债主与坏债主

而除了高利息之外，放款人还会要求抵押保证。

向他借钱的佃农必须签下合约，表明如果未实时缴清借债，佃农所有家产都将属于放款人所有。

虽然条件苛刻，但人在急难时，通常也别无选择，许多人也因此失去全部家产。

以此看来，放款仿佛是件很不道德的事。

不过，道德与否，如同世间所有人事一样，总有不同的看法。

在谈论道德与否之前，我们应该先问，如果没有这些放款人，欠缴佃租的可怜佃农会发生什么事情？

结局很可能是一样的：地主一样会赶走佃农，并没收其家当作为欠租之补偿。

相较之下，放款人至少带给佃农一线生机，一个继续保留租地的可能。

而借款条件如此苛刻，和借款人是否存在的相关性其实不大，反而较可能和高佃租制度有关。

为什么我的钱会变得不值钱

德国在1923年时，曾出现一个奇特的经济现象：面包、牛奶或衬衫等民生用品，月底价格是月初的300倍。

工人拿到的薪水愈来愈多，发薪时还得拿大袋子来装钞票，只是拿到这么多钱，工人却一点都不高兴。

因为不管他们拿到多少钞票，隔一天后，这些钞票就几乎都成为废纸。

这是德国历史上的一段黑暗期，人民不仅失去所有的储蓄，也对经济社会及政治制度完全失去信心，整个社会深陷于绝望的深渊。

这到底是什么状况呢？原来，整个德国都笼罩在一个名叫通货膨胀（inflation）的恶灵之下。