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第四章 钱永远都不够用（第5页）

第三，贷款业务之所以存在，正因有人需要借贷，这也是支持利息存在的另一个论点。

有人需要借贷，可能是因为想买房子，若得不到这笔贷款，便无法买下房子。

要能拿到贷款，就必须找到愿意将钱借给他的人。

而利息，便是促成将金钱出借给他人的最大诱因。

若得不到利润，谁愿意将钱借给他人呢？

就这点而言，借贷对两方都有好处：银行可借此赚取利息，借贷者则可因此实现梦想，购入原本无法负担的东西。

如此皆大欢喜，还能有什么反对的理由吗？

美国经济学家欧文·费雪（IrvingFisher）曾提过一个亲身经历的小故事。

有一回，当费雪去按摩时，按摩师在闲聊时提起利息一事，并认为收取利息是一种偷窃的行为。

费雪并未当场反驳，但在按摩结束，按摩师向他收取30美元费用时，跟按摩师说：“没问题，只是我不想现在给你，几年后再说吧。

就算是你借我，有一天，我一定会还你这30元。”

按摩师回答：“我可等不了这么久，我现在就要这笔钱。”

费雪说：“你看，这不就代表，今天你能拿到的钱，比起一年或十年后才能拿到的钱，还要有价值吗？”

若有人想一年之后再付30元，自然得付出更多，如32元，这个多出来的价钱，就是银行所称的利息，也是顾客可以不立即缴回银行欠款的代价。

因此，以较为复杂的方式来说，利息就是暂时出让钱财的价格。

或者，利息就是换取现金的代价。

即便如此，认为借贷、利息和银行皆为恶势力的观点仍然普遍存在。

这种看法也的确不是空穴来风。

对某些人来说，借贷的确可能导致恶果。

例如，贷款买房子后却失去工作，无法按时缴清贷款及利息，负债金额便会愈滚愈大，导致陷入无力负担的绝望困境。

美国发生金融风暴后，许多人都陷入此种困境，无法自拔。

知识补充包：不值钱的有价证券

一般而言，人会受惊吓通常是因为事情毫无预警突然发生。

而股市、银行，或是资本市场，便常常带给人们惊吓，且通常是因某张有价证券（security）突然跌破专家的眼镜，价格大幅滑落。

这可能是股票，也可能是其他标载财产权的有价凭证。

例如，某甲参与金矿开采，投资部分金额，因地质学家拍胸脯保证，此处一定可挖出许多黄金。

结果，并未挖出任何金块，矿产不值半毛钱。

而某甲手上那张证明拥有部分矿产的有价证券，也跟着变成连半毛钱都不值了。

若是参与这项投资的人数众多，就会有很多人和某甲一样损失财产，这种情况便会令许多人受到惊吓。

不过，这种状况波及的范围有限，仅在投资开矿者的圈圈里。

虽然如此，若损失金额庞大，还是可能产生极可怕的后果。

假设投资者不是个人而是银行，所引发惊吓的程度，可就更为惊人。

近十年来所发生的经济危机中，主角皆是银行。

如2008年前后所发生的全球金融危机，美国雷曼兄弟投资银行（LehmanBrsInc．）拥有的有价证券，价格突然大幅滑落，导致破产。

当银行面临破产危机时，可能发生的情况如下：所有将钱存在银行的客户，一听到银行可能破产的消息，便会立即要求提领现金。

银行便开始变卖所有可以脱手的资产求现，而最先抛售的，通常是最易变现的股票。

当银行开始大量抛售股票，或者当很多银行同时一起抛售股票时，股价就会大跌，而波及其他持有股票的银行和投资者，造成更大的损失。