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第7章让保险真保险现行保险法下（第3页）

比如，健康险在投保之前，保险公司会询问投保人的身体健康状况，投保人故意隐瞒，保险公司有权拒赔。

第四，等待期内出险不予理赔。

不是每一种保险签订后立即生效，有些保险会有一个等待期，如果在等待期内出险，保险公司会拒绝赔付。

比如，健康险投保之后会有一个等待期限，过了等待期，保险才正式生效。

第五，无法提供完整的理赔材料，保险公司不予理赔。

保险公司为防止诈赔，需要申请理赔人提供完整的材料，一旦材料不齐全或是存在弄虚作假，保险公司将拒绝理赔。

第六，低于免赔额不予理赔。

很多保险有理赔门槛，一旦低于免赔额，保险公司会拒绝赔付。

以健康险为例，这类保险中会有一个具体的免赔额，当治疗费用低于这个免赔额，保险公司将不予赔付。

本案中，李刚酒驾属于违法行为，车险中的责任免除条例上有明确告知和规定。

所以，保险公司有权拒绝理赔，法院的判决也公平公正。

【读法心得】

购买保险的目的是让自己无后顾之忧，那么，购买保险时，一要买适合自己的；二要仔细阅读保险条例。

如何买对保险？要结合自身需求去购买，具体考虑自身年龄、职业、所处环境等因素。

比如，一个小康家庭中某个家庭成员患上重病，这个家庭的经济水平就会倒退好多年，因此，为自己和家人投保一份重疾险是非常有必要的。

又如，乘坐飞机会面临不可预测的危险性，所以，乘客购买保险时要侧重意外险。

买完保险后，想要顺利获得理赔，还需要仔细阅读保险中的各项条例，尤其是责任免除条例。

遭遇理赔纠纷，该如何保障自身权益

【案件缘由】

2019年，家住深圳的陈先生迎来第二个孩子。

考虑到自己的两个孩子年幼，妻子又没有工作，他怕自己万一出现意外会导致家庭的不幸，就为自己购买了一份人身意外险，受益者是他的妻子。

陈先生的经济压力很大，既要月供房子又要供养孩子，不得不拼命加班挣钱。

在陈先生连续加班的第五天，他感到心口一阵绞痛，然后倒在地上不省人事。

尽管同事们第一时间将他送去医院，也没能挽回他年轻的生命。

法医鉴定陈先生属于猝死，公司给了陈先生的妻子一大笔赔偿金。

等到陈先生的妻子料理完陈先生的身后事，就前往保险公司申请理赔。

但没想到的是，保险公司拒绝赔付。

保险公司认为，保险合同内对“意外”

有明确定义。

意外是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到伤害或死亡，猝死不属于意外，应属于疾病导致的意外。

陈先生的妻子并不认同保险公司对“意外”

的定义，她认为丈夫的死亡完全属于意外，因为丈夫本身不患有疾病。

陈先生的妻子跟保险公司商谈未果后，一纸诉状将保险公司告上法庭。

法院审理后判决，陈先生的死亡属于意外范畴，保险公司应承担赔偿责任。