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第七 财富达人的理财之道（第6页）

这样，从第四个月开始，每个月便有一个存款是到期的。

如果不想到期提取，可事先与银行约定自动将其改为六个月、一年或者二年的定存。

这样“阶梯式”

操作，不仅保证了资金的流动性，避免了提前支取时利息受损，还可最大限度地获取利息收益。

二、做资产负债表，摸清家底

很多80后都会在个人理财方面遇到这样一系列的问题：自己的消费能力到底有多少?哪些钱不该花?该如何分配自己的资产?有了负债该怎么办……要解决这些问题，首先就要先了解个人或家庭的财务状况，只有摸清家底，心中有数，才能进行资产规划。

为此，就需要大家掌握以下三个财务分析指标。

1.净资产比率：显示资产结构的合理性

净资产就是指资产减去负债所得的可支配资产，它是个人或家庭拥有的真正财富，它与资产总额的比就是净资产比率。

净资产比率是显示资产结构是否合理的重要指标，这一指标并非越大越好，如果该比率过大，则意味着你还没有充分利用应债能力去支配更多的资产，财务空间还可以有进一步的提升。

如果净资产比率较低，就应该扩大储蓄，提高净资产比率；当净资产出现负值时，就要尽快提高资产流动性以储备有更多的净资产来偿还债务。

2.结余比率：决定净资产提高能力

收入与支出的差就是结余，当然，它必须建立在收入大于支出的前提下，才有结余产生。

结余占收入的比就是结余比率，它决定着净资产的提高能力，也就是决定你是否还有资金去做更多事情的能力。

一般结余比率在10%左右较为恰当，如果该比率较大，意味着资金还有很大的使用余地，如果比率较小，就要对收入和支出进行权衡。

三、省钱有一套，抠门儿有讲究

在当下80后中流传着这样一句话：“物价与欧洲接轨，房价与月球接轨，工资与非洲接轨。

"不断攀升的物价和房价，让很多低收入的80后背负了沉重的负担，不得不过起"斤斤计较”

的生活。

于是，一批新生代的“小抠儿”

们便应运而生了。

他们将传统的勤俭节约思想与现代的时尚思维相结合，创造出了一种新型的理财观念，既发扬了节俭的优良传统，又很好地与当下的时代特点做了巧妙的结合。

1.入门级"小抠儿":试客

“试消费”

是很多商家为了吸引更多的顾客，积累人气而推出的一种商业营销手段，而对于消费者来说，可以免费获得一次使用该商品的机会，既满足了自己的好奇心，也可以借此机会省下一笔消费金额。

国内最大的网购平台淘宝网就设有专门的“免费试用”

频道，每天都有数以万计的网购一族为了抢到一次免费试用的机会而守候在电脑前。

一时间，“试消费”

受到了现代年轻消费者的青睐，很多人以获得各类免费名牌商品为乐趣，成为了"专业试客"，为自己节省了不少消费支出。

2.资深级“小抠儿”

:拼客

“拼客”

是目前在现代年轻的80后中较为流行的一种消费方式，它是将多人集中在一起来共同完成一件事或活动，实行AA消费，这样既能分摊成本、共享优惠，又能享受快乐并从中结交朋友。

例如，某商场推出买400元送200元的优惠活动，但你的消费达不到400元，如果此时有朋友和你一起拼买，你同样可以享受到优惠，这就是一种典型的“拼消费”

方式。

此外，如拼车、拼饭、拼游以及拼房等，也正在被越来越多的年轻人所接受。