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§第四章 基民先要进行自我分析（第1页）

§第四章基民先要进行自我分析

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一、需要自问的几个问题

投资者在挑选符合自己投资目标或投资风格的基金之前，不妨先自问以下5个关键问题：

你期望达到什么投资目标？

个人投资者的投资目标很多，比如教育、养老、购房等，这些目标所能够承受的风险是不同的，养老是低风险承担水平，教育是中等风险承担水平，而购房一般属于高风险承担水平，即使收益率要求相同，也需要投资不同类型的基金才能够实现正确的投资。

投资期限和投资成本如何？

投资期限对于正确估计投资风险和进行适当的投资配置十分重要，投资期限较长便可以采取相对积极的投资方式，比如选择成长型股票基金；反之，就需要选择货币市场基金等近似无风险的基金品种。

一般而言，在其他条件相同的情况下，建议投资者选择较长期限的投资方式，以期取得较好的投资效果。

基金的投资组合是否符合你的资产配置方案？

原则上建议投资者不要依照业绩选基金，而应该注意一只基金是否真的适合自己的需要。

比如对于注重红利的投资者，选择一只业绩优秀的成长型股票基金相对不是一个很好的主意。

这是由于成长型股票一般不分红，成长型股票基金如果要分红就必须抛售自己所持有的股票，而在市场上升的周期内，是没有哪个基金经理会愿意由于分红而出售股票的，所以也许这位注重红利的投资者只能看着自己的基金净值一涨再涨，而不能获得自己所需要的红利现金。

除了这只基金，是否还有更好的选择？

有时候横向对比总能给我们一种别有洞天的感觉，聪明的投资者通常会考虑是否还有其他合适的投资方式和渠道，这通常有助于摆正投资心态。

冷静的思考和全面的分析往往能给投资者自己带来信心。

你有特殊的投资标准吗？

有些时候心态的重要性超出了你的想象。

如果投资者觉得哪个基金经理看着不舒服，那么就千万不要购买他的基金，因为那样可能导致你寝食难安。

每个人都有自己的投资偏好，比如只喜欢价值型基金。

只有坚持自己的信仰和原则，才能在长期投资中取得好的效果。

二、看看自己属于哪一类人

1.工薪家庭通过货币市场基金理财

货币市场基金是一种以银行存款、短期债券（含央行票据）、回购协议和商业票据等安全性极高的货币市场工具为投资对象的投资基金，最早创始于20世纪70年代的美国。

目的是将小户的资金集中起来，以大户的姿态出现在金融市场上，以改变存款小户在当时所受的利率歧视。

由于投资门槛并不高，收益稳定，所以它的出现无疑为绝大多数的工薪家庭投资者提供了一种现金管理工具。

海外货币市场基金发起于美国，最早的一只基金创办于1971年，基金一经创建便得到迅速发展，70年代末基金规模超过400亿美元，80年代形成数千亿美元的规模，进入90年代，更是突飞猛进，到90年代末基金规模已达到16120亿美元。

国际标准的货币市场基金是指汇集社会一般大众的小额储蓄或工商企业的短期游资，由专业经理机构运作，投资于货币市场金融产品。

盈余部分扣减成本后，利益由全体投资人分享。

由于货币市场基金具有安全性高、流动性强以及收益相对稳定的优点，兼具投资人可随时赎回、便于中小投资者投资的特点，很受市场欢迎。

它不以赚取资本利得为目的，而是以在保本的原则下追求最高收益为原则。

总体看，它可以赚取比银行利息更高的收益，在国外有人称之为“资金的临时停车场”

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