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§银行贷款（第3页）

再从李老板个人占股比例看，该厂目前平均每月净利润约9万元，李老板占股70%，可支配净利润约为6.3万元。

可是，该厂尚未还清的贷款每月还款额就有9.2万元，已经超过月盈利能力；更不用说，如果还要继续借贷，月供款额将更高。

不过，考虑到银行贷款是可以在成本中开支的，所以总体上看，该厂仍然具有按期还本付息的能力。

再从另外一个方面看，该厂过去曾经为人担保过400万元的银行贷款数额，而这次借贷80万元后，贷款本息和约为240万元，并没有超过担保还款能力。

当然，因为上笔贷款尚未还清，该厂的厂房和仓库还被另一家银行抵押着，就不能单纯以240万元小于400万元来做比较了。

不过也应当看到，这240万元与400万元相比还有不小的差距，所以银行在贷款担保比较有保障的背景下，依然是会同意给李老板贷款的。

古今中外，如果不是贷款渠道不畅，银行贷款在所有企业中的融资比重都可能会是最高的。

尤其是大中型企业，包括西方国家，企业融资的首选项目都是银行贷款，因为它的风险最小、利率也最低。

争取银行贷款的四点技巧

小微企业要想争取到银行贷款，很重要的一点是要建立良好的银（银行）企（企业）关系，为此有以下四点技巧需掌握：

一是平时在资金充裕时就要注重和银行打交道，而不是到了山穷水尽时才想到还有银行的存在，否则就犯了大忌。

二是平时在选择开户银行时，要尽量放在同一银行。

这样，既提高了对银行的贡献率，又便于该银行对你的资金运动情况有一个总括了解。

要知道，银行最怕小微企业的资金东躲西藏的摸不着头脑。

现在你把你的所有资金全都放在这一个银行进出，实际上就是变相告诉它，我就“靠定”

你了，我有资金困难时不找你找谁？你得帮帮我！

三是因为小微企业都是民营性质的，外人很难分清这企业究竟是法人还是个人的。

实际上也是如此，企业资产和老板的家庭财产有时候是通用的，可以随时搬来搬去地用。

这时候银行对小微企业贷款时，就不得不要多长一个心眼防止老板个人抽逃资金了。

既然这样，你在向银行申请贷款时，就应当主动追加企业主个人担保，让银行放心。

也就是说，你主动把老板的个人资产和企业法人资产捆绑在一起，让银行绝了对老板抽逃资金的担心，对争取银行贷款是非常有利的。

四是贷款时机要尽量避开季末和年末，否则这时候如果你想贷款，银行往往会无能为力。

究其原因在于，银行贷款是有规模控制的，信贷规模在年初一次性下达、分季安排使用，不得擅自突破。

所以，当你有贷款需求时要提前和银行通气，及早进行安排，“临时抱佛脚”

往往就只能碰运气了。