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§第5章 基金投资（第8页）

投资者申购基金时，应当把预交款以支票结算或电汇结算方式（其他方式不行）划入基金管理公司在指定商业银行开设的基金销售专户，并且必须在当天到账；否则由此造成申购无效，基金管理公司和直销网点清算账户不会承担连带责任。

基金申购无效的情形并不少见。

投资者的资金没有划出或划出不成功当然就不谈了，即使资金已经划出，出现申购无效的情形也很常见，这主要有：没有办理开户手续和开户不成功；没有使用支票结算或电汇结算方式；没有办理申购手续；当天下班时资金还没有到账；划出数额少于申购金额；其他基金管理公司确认的资金无效或申购失败情形。

只有当基金申购有效时，才能到直销点办理申购业务。

这时候个人投资者要带的材料有：个人身份证或代办人身份证原件；基金账户卡；如果是同城支票结算的要有加盖银行受理印章的复印件，如果是异地电汇结算的要有加盖银行已经受理电汇凭证印章的复印件。

在此基础上，才能填写开放式基金申购（认购）申请表。

如果是机构投资者，所带的材料大同小异，只不过另外要加盖预留在银行的支票印鉴。

卖出基金

投资者把手中持有的基金卖给基金管理人、收回现金，从基金管理人的角度看是一种赎回，所以卖出基金的过程就叫赎回。

赎回价格，以当天单位基金资产净值为基础来进行计算。

投资者卖出基金应当在基金销售点填写赎回申请书，按照现行规定，基金管理人应当在3个工作日内对该交易的有效性进行确认，并且在7个工作日内支付赎回款项。

除此以外，对于开放式基金来说，投资者除了可以买卖基金外还可以申请基金转换、非交易过户、红利再投资等。

所谓申请基金转换，是指如果一家基金公司同时管理着好几只开放式基金，这时候的基金投资者就可以把手中持有的这只基金申请转换为该公司管理的另一只基金。

这种转换过程同样表现为基金的买入卖出，即在卖出这只基金的同时买入另一只基金。

只不过由于这两只基金同属于一家基金管理公司，所以这种基金买卖的费用非常低，甚至完全不用支付费用，所以才称之为是“转换”

的。

所谓非交易过户，顾名思义是指继承、赠与、破产支付等非交易情况下发生的基金所有权转移。

当然，这种转移仍然要办过户手续。

所谓红利再投资，是指投资者在基金分红时主动要求把所得现金直接用于购买该基金，这样就可以不用支付申购费用了。

投资者赎回基金时，如果是个人投资者需要携带以下材料：本人或代办人身份证原件；基金账户卡；开放式基金赎回申请表。

如果是机构投资者，所带的材料大同小异，主要是还要提供经办人身份证原件，以及加盖预留在银行的支票印鉴。

注意事项

在进行基金投资的具体交易过程时，要注意以下几点规定：

要看清并按照该基金招募说明书的规定程序来办理，避免“违规”

。

一个投资者只能在一家基金公司开设一个基金账户。

基金直销网点对初次申购该基金的投资者一般会有最低数量方面的规定（已经申购过该基金的投资者除外），对追加申购也会有最低金额方面的要求。

投资者赎回基金时在最低份额方面会有相应规定；既可以全部赎回也可以部分赎回；如果部分赎回后在同一个网点的基金单位低于规定的份额要求，则余下的部分基金份额必须同时赎回。

【一本书读懂投资学】

基金投资同样有风险，所以在具体办理基金交易之前要认真阅读该基金的招股说明书、交易规则等，并且对整个基金交易过程有一个比较详细的了解，这对评估基金投资价值和风险大小有重要帮助。