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§为什么小微企业融资难（第2页）

实际上，这就可以看作是政府对小微企业融资所采取的一种有力支持。

在我国台湾，政府专门设有不以盈利为目的的中小企业银行，并且通过政府出资及金融机构捐款成立了中小企业信用保证基金，为专门对中小企业提供信用保证的金融机构信贷风险提供担保。

由此可见，我国小微企业贷款难的根本原因，就在于缺少这样一块“社会信贷救助成本”

。

[1]所以结果呢，我国每100家需要贷款的小微企业中只有57.8家会想到去银行申请贷款，最终能够贷到款项的是46.2家。

这个贷款申请可得率看起来不低，可是要知道，在贷款被拒绝的比例中，却有29.7%原因在于令人啼笑皆非的“与信贷员不熟”

。

这就能充分表明，非市场因素在我国小微企业贷款中还占有相当大的比重。

除此以外，在所有负债经营的小微企业中，有近80%是向民间机构借贷的。

在这些民间借贷中，76%是无息的，而不是像人们通常臆想的那样是高利贷；在有息民间借贷中，平均年利率为18.1%，相当于同期银行贷款利率的1.88倍。

[2]

至此，答案已经很明确了：我国要想彻底解决小微企业融资难，除了一部分先天不足、产品缺乏市场的小微企业活该淘汰不该取得贷款支持之外，更关键的是政府要给予这部分专项贷款以应有补贴。

具体地说，这里可以适当借鉴国外在这方面的先进经验，把给小微企业的融资支持更多地看作是政府安置就业等社会功能的一部分，实行财政差额补助。

助力小微企业是政府职责

政府只有把支持小微企业健康发展当做自己份内职责，才能有效解决融资问题。

这方面的路虽然还很长，但已能隐隐约约看到一些光亮。

2015年5月，广东省东莞农村商业银行首次在全省试点向某企业发放商标质押贷款1000万元。

该企业仅凭商标就可以从银行获得1000万元的抵押贷款；与此同时，企业、银行以及相关商标服务机构也都可以从市政府获得相应的贷款风险补偿（万一出现融资风险，可按商标成功变现交易额的1%进行补贴，限额100万元）、贷款利息补贴（70%，限额100万元）、商标价值评估费补贴（50%，限额30万元）、商标服务费补贴（融资额的1%，限额10万元）等资助。

一年试点期满后，将在该市全面铺开。

[3]

而实际上，这就可以看作是政府对小微企业融资的一种实质性支持。

随着这类活动的逐步推开，今后该市的小微企业融资难问题有望得到较大缓解。

这有点像“节能灯具下乡”

活动，由政府来部分承担金融机构给小微企业贷款的成本、担保其融资风险，金融机构当然就会对小微企业融资具有积极性，甚至偏爱有加了。

[1]嵇少峰：《小微企业融资难的另类解读：社会信贷求助成本太高》，新浪网，2014年11月20日。

[2]任晓：《小微企业信贷需求满足率不及50%》，载《中国证券报》，2014年6月26日。

[3]余宝珠：《商标可以质押贷款，政府补贴相应利息》，载《羊城晚报》，2015年5月12日。