格格党

手机浏览器扫描二维码访问

第三 商业银行法律制度（第3页）

根据中国《商业银行法》的规定，商业银行的具体组织形式、组织机构适用《公司法》的规定，即商业银行的组织形式为公司，其包括有限责任公司形式和股份有限公司形式。

当然，考虑到中国商业银行发展的实际状况，《商业银行法》还规定，在该法施行前设立的商业银行，其组织形式、组织机构不完全符合《公司法》规定的，可以继续沿用原有的规定，适用《公司法》的日期由国务院规定。

按照《商业银行法》和《公司法》的规定，商业银行设股东会（股东大会）、董事会、监事会，其中，董事会可聘任总经理。

国有独资商业银行的不设董事会，只设监事会。

《商业银行法》对担任商业银行的董事、高级管理人员资格做出了严格规定。

任职资格包括积极条件和消极条件。

积极条件就是任职必须具备的条件，例如，银行董事要求具有良好的个人品行以及良好的经济、金融从业记录，具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历，能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况，等等。

《商业银行法》第27条规定了不得担任银行高级管理人员的四项消极条件：（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或因犯罪被剥夺政治权利的；（2）担任因经营不善破产清算公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

（三）商业银行的经营原则

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，但是却要受到中国银监会的监管。

商业银行的名称、章程及注册资本等重大事项的变更，应当经中国银监会批准；商业银行的分立、合并，在适用《公司法》规定的同时，还应当经中国银监会的审查批准。

此外，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经中国银监会批准。

三、商业银行的业务管理规定

我国《商业银行法》第43条规定了银行分业经营的原则，即除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不能向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

因此，我国境内的商业银行只能从事银行业务和向银行投资，即存款、贷款、转账结算等其他金融服务。

（一）存款业务

1.存款业务概念

存款，就其静态而言，是指存留在金融机构存款账户上的属客户所有并随时或按约定还本付息的货币。

就其动态而言，是指存款人向其开立存款账户的金融机构账户上存入货币资金的行为。

对金融机构而言，则是接收客户存入资金，负有即期或定期偿付义务的一项负债业务。

[5]吸收存款是商业银行最主要、最基本的负债业务，是商业银行组织资金来源的业务，对商业银行资产业务的开展具有基础性作用。

中国并未制定一部统一的存款管理法来对商业银行的存款业务予以规范，有关存款的管理规定散见于《宪法》、《民法通则》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《人民币利率管理规定》、《人民币单位存款管理办法》等法律、法规中。

这些法律、法规构成了中国存款法律制度。

2.存款业务的开设方式

在中国，存款业务经营实行许可制。

只有经过中国银监会的许可方可从事吸收公众存款的业务。

当然，具备吸收公众存款资格的机构，除了商业银行之外，还包括经批准的城乡信用合作社以及邮政储蓄机构。

3.存款业务的种类

在中国，按照存款来源的不同，存款业务可被分为个人储蓄存款业务和单位存款业务。

按照《储蓄管理条例》的规定，储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

按照《人民币单位存款管理办法》的规定，（人民币）单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。

在中国商业银行业务中，习惯上称其为对公存款。

商业银行开展个人储蓄存款业务和单位存款业务，均需要遵守相关的业务规则，对此《储蓄管理条例》和《人民币单位存款管理办法》等法律、法规已有详细的规定。

4.保护存款人利益的法律规定