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50 彼得林奇 每年制作一次财务状况表（第2页）

不同类型的家庭有不同的特征，财务状况和理财的目标也不尽相同。

年轻白领的财务状况表主要着重于工作收入和支出的平衡，初入社会的工薪阶层收入一般，不过上升潜力巨大，这时只要注意增加金融资产，合理消费，在此基础之上为买房、结婚、生育、升职跳槽等做打算。

为了增加资产，除了储蓄之外，可以适当进行投资，购买投入较少的理财产品，如基金定投。

中年阶段的财务状况表中，除了金融资产的增加，主要着重于自用资产的平衡，这时往往收入稳定而且较为丰厚，只是增长空间已经有限。

再加上下一代的教育问题，和自己的退休养老问题。

应该注意将持有的投资资产多样化，分散风险，如债股组合、银行理财产品以及黄金、收藏等投资领域。

合理规划家庭支出，合理配置家庭资产，是中年阶段理财的重点。

对于高收入家庭，财务状况表中应该考虑自用资产的合理安排，并适当进行奢侈资产的配置，要确保财务安全。

高收入家庭主要将资产集中在房产项目，同时对生活质量和子女教育有着较高的要求，开销通常较高。

因此，应该着重于闲置资金的充分利用，考虑退休后要保持现有的水准。

可以购买银行理财产品、货币基金、股票型基金等，加大投资渠道，拓宽资金来源。

年度财务状况表不仅有利于个人和家庭掌握收支、负债、资产情况等，还有助于根据财务状况合理安排投资，选择理财产品，增加收益来源。

同时，财务状况会随着家庭状况的变化而改变，因此，财务状况表也应该是动态的，这样才有实际指导意义。

Tips

①财务状况表的制作可以根据时间长短、当前的理财目标等设定合理的制作期限，一般而言，可以一年制作一次，如果有重大安排，如购房、买车、生育等，也可以根据实际进行调整。

②家庭和个人的财务状况表不同于企业的财务状况表，主要表现在于家庭个人可以根据年月等不同期限制作，而企业一般缺少灵活性，因此，家庭个人的财务状况表应该实际反映财务状况，而不是流于形式，这样对于制作而言就毫无意义。

③每年制作的财务状况表中，要注意家庭资产负债表的情形，理想的财务状况是负债越来越少，如果发现随着一年的过去，负债不仅没有越来越少，反而持续增加，这时就应该反思家庭的财务状况是否健康。

家庭消费支出安排的基本原则是“量入为出”

，应该通过财务状况表，找到收支平衡点的收入，并努力达到。

投资看的不是眼光，是赢面。

一个好的投资者应具有赚钱头脑。

——菲利普·卡雷特