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§淘宝与支付宝（第3页）

支付宝银行服务部副总经理袁雷鸣回忆，2005年，马云亲自拜访时任中国银联总裁万建华，他希望与银联合作，让中国境内所有银行发行的银联卡，不用开通网银就能在网上支付。

当时网银不仅申请步骤麻烦，有的银行还需要到柜台绑定U盾，同时每一家银行，支付宝还需要单独谈判才能支持接入。

马云的这个想法来自PayPal。

因为有VISA和Master等卡组织支持，只要是两个卡组织的信用卡或银行卡，都可以通过　PayPal进行支付，而不需要用户再额外向银行签约。

但万建华还是对他摇了头。

跟欧美不同，中国的银行卡只能给其他银行卡汇款转账，而如果其他银行或组织要从银行卡里扣款，就绝对行不通。

原因是中国没有健全的银行卡赔付体系，比如在美国，即使持卡人被盗刷、盗现再多金额，个人最多也只需承担50美金。

中国的商业银行都不愿意为此承担风险，所以就算央行也不可能从任何一家银行卡里扣款。

被拒绝的马云，也只得回到现实，让支付宝慢慢地同各个商业银行谈判，直至今日，使用支付宝，最后的支付页面都来自于各家银行系统。

在这个漫长过程中，2008年1月，马云让原淘宝网副总裁邵晓锋出任支付宝执行总裁。

邵晓锋曾经任职杭州重案队长，拥有多年刑侦经验，为人稳重，也许当时马云是想凭借邵晓锋的经历，让中国的商业银行觉得支付宝安全可靠。

邵晓锋就任后，极力推动了支付宝走向独立，他将业务发展部除负责淘宝外的同事全部抽调出，分别组建了航空旅游、B2C平台、公共事务缴费、保险、虚拟产品、教育考试、海外购物和数字娱乐等八个支付小组，每个小组都积极向外拓展外部商户。

到2010年，支付宝的外部商户达到46万家，支付宝的应用范围也越来越广，2009年底邵晓锋以黑礼帽、黑墨镜、黑披风以及一条红短裤的“佐罗”

造型，通过“裸奔”

方式来庆祝支付宝日交易量突破12亿元大关。

但马云对这样的成绩却并不满意，支付宝与银行关系仍然推进得太慢，邵晓锋任上，甚至发生民生银行信用卡停止支付宝交易的事情，在信用卡还款上，支付宝也不比财付通或者快钱有优势，支持支付宝还款的银行只有11家，而财付通及快钱则都有18家。

在2010年支付宝年会上，从来不轻易公开指责员工的马云，从头到尾都黑着脸，痛骂支付宝的固步自封，用户体验“烂、烂、烂，简直烂到了极点”

。

连续几个烂字，甚至把五大三粗的邵晓锋当场骂哭了。

实际上，支付宝内部人士评论说，邵确实对支付宝业务的复杂性与安全性考虑很充分，但他也对前方存在的安全风险和政策风险过于担忧。

支付宝的支付方式一直都十分麻烦，唯一便捷的支付方式一卡通，还需要到银行签署协议，才能开通，而且支持卡通的银行一直都很少，信用卡更是没有。

正因为此，马云在痛骂过后，更作出了人事更换的决定，由集团首席人力资源官彭蕾接替邵晓锋，出任支付宝公司首席执行官。

彭蕾是阿里创业元老，一直负责整个集团的价值观文化，并掌控集团高级干部培养与管理大权，被视为阿里巴巴团队中仅次于马云的“二号人物”

。

不仅如此，马云还对支付宝的内部人事和组织结构进行了大调整，金融事业部、商户事业部和用户事业部三个部门负责人，全部在2010年7月更换。

支付宝商户事业部高级经理程维，正是在这次更换中来到了支付宝。

“我们最紧要的任务，就是要确立属于支付宝的商业模式，这套商业模式的基础就是我们现在正在做的快捷支付。”

程维说，他们这批中层来到岗位，用了半年时间思考公司未来方向，他们发现马云说的用户体验问题，主要就集中在使用网银实在太麻烦，支付宝支付成功率一直维持在60%左右这一点上。

成功率如此之低，支付宝在向外部商户合作时，自然就不可能收到较高的手续费。

据支付宝内部人事透露，普通支付方式，支付宝向外部商户收取佣金只有千分之二，而使用新的快捷支付，支付宝可以收取到千分之五以上的佣金。

所谓快捷支付，就是只要有银行卡或信用卡，用户无须办理网银，直接输入支付宝支付密码即可完成付款，且所有开通程序只需在网上操作。

“要让银行合作，我们只有提高付给的手续费，而且还得拿出部分资金作为保证金。”

淘宝新业务部总经理袁雷鸣说。

终于，支付宝宣布包括工行在内的10家银行信用卡支持支付宝快捷支付，马云还让支付宝成为内资公司。

后来，央行终于发放首批第三方支付牌照，支付宝是所有27家公司中获得业务许可最多的公司。